В ответ на: Квазиунофантазия придет и разложит Вам все по полочкам.
Тут все очень просто. Проще пареной репы. "Вся полочка" заключается в том, что сейчас работает в полном объеме ФЗ-134 от 28.06.2013 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям". Один только список НПА, которые изменены в сторону ужесточения супротив, скажем так "действующих в части незаконных финансовых операций", такой, внушительный, шо это не дай бог. То, что, тксть, "на слуху" (если "не все мужики еще знают"):
1. ФЗ "О банках и банковской деятельности" (ст.26 "Банковская тайна");
2. ГК РФ (ст.51, ст.859 "Расторжение ДБС");
3. УК РФ (ст.174, ст.193, введена ст.193.1 "Совершение валютных операций по переводу денежных средств в иностранной валюте или валюте Российской Федерации на счета нерезидентов с использованием подложных документов");
4. ФЗ-115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (там ваще добавлено "вАйнаИмир");
5. НК РФ;
6. ФЗ "О рынке ценных бумаг";
7. ФЗ "Об оперативно-розыскной деятельности";
8. КоАП РФ;
9. ФЗ "О страховой деятельности";
10 ФЗ "О лизинге"
и много чего другого. Ну и банки (вместе с банковским сотрудниками) реально опасываются того, что регулятор легко и непринужденно применяет к банкам жесткие меры за халатное исполнение прописанных норм антиотмывочного законодательства (ФЗ-115, ст.13, отзыв лицензии). Всем, по-моему, известно, что г-жа Набиуллина в этом плане "шашкой машет" не хуже лихого казака.
А все, тксть, антиотмывочное законодательство сводится к элементарным аксиомам. Рассуждаю как банковский работник, со своей колокольни и ныне они таковы:
1. Ранее из понятия "легализация доходов" были исключены налоговые и таможенные преступления (УК РФ, ст.193, 194, 198, 199, 199.1, 199.2). Сейчас никаких исключений нет. Соответственно - если по счету клиента маловаты объемы платежей на счета 401, то банку надо покумекать о целесообразности дальнейших взаимоотношений с таким клиентом;
2. Ранее в КоАП не было ст.15.27 с формулировками "штраф на должностное лицо от 30 до 50тыс", а сейчас - есть. Применяет ЦБ РФ по результатам проверок. Прикидываете - сидит "клиентоориентированный операционист", чуть ли не "пляшет перед клиентом краковяк вприсядку", а потом - хрясь, заходит на проверку ЦБ РФ и пишет всякую каку в акт проверки с последующим предписанием в адрес банка (по "недопущению впредь") и применением к этому операционисту КоАП 15.27, ч.4 (30-50 косарей за свой счет). Нафик надо?
3. ДО открытия счета клиенту банк теперь имеет ОБЯЗАННОСТЬ собрать у клиента массу сведений. Если не соберет и откроет ему счет - можно готовиться к КоАП, ст.15.27, а если эта халатность носит массовый, системный характер - то может и быть ФЗ-115, ст.13. Нафик надо?
4. Если раньше при признаках отмывания был стереотип "есть признак - надо слить инфо в Росфинмониторинг по коду 6001 (подозрение на отмывание)", то теперь у регулятора другой стереотип - "Че то из банка идет много сообщений по 6001. Банк, наверное, вовлечен в отмывание, в доле с чернушниками. Значит надо такой банк глушить". Тоже опасно. Из чего вытекает еще одна аксиома -
5. Если раньше банк не имел возможности расторгнуть с клиентом ДБС (ГК РФ, ст.859 - счет закрывается по заявлению клиента) и на проверках ЦБ плакался в жилетку "ну нету у нас возможности избавиться от чернушника", то сейчас ст.859 имеет такую новеллу, что расстаться с "подозрительным клиентом" - это легко и просто. А если банк этой простотой не пользуется - будет ему КоАП, ст.15.27 ну и так дальше...
Поэтому, собственно, особенно удивляться измененному поведению банков в последние год-полтора не нужно. Банк всего лишь вежливо запрашивает ту или иную информацию (документально подтвержденную) у клиента. Не из вредности, а чтобы показать эти бумаги проверкам из ЦБ РФ. Шобы, значит, те поняли "клиент бел и пушист, у него реальный бизнес, ему бояЦЦо нечего". Но если клиент "вредный в плане исполнения вежливых просьб" - ему не надо обижаться на банк и его работников. У людей работа такая, куда деваться. Я даже не удивлюсь, если все чаще и чаще банковские клиенты будут в банках слышать что-нить вроде "Есть федеральный закон и банк против него бессилен. Закон подписан президентом Путиным в 2001 году. Если имеете что-то против президента Путина - пишите ему в приемную, а пока -выйдите из аудитории, не создавайте очередь, не мешайте работать, на сегодня прием окончен". Где то так...
Такие дела всем заделал тот ФЗ-134. Щас начинают щемить страховщиков, лизинг, факторинг и прочие организации (а также в ряде случаев ИП бухгалтеров и юристов), который имеют обязанность соблюдения требований ФЗ-115. Список организаций - ФЗ-115, ст.5, ст.7.1
Ну и эт самое.... Кирилл прально пишет - "кто тырит НДС, тот мудро поступит, если начнет потихонечку шить себе полосатый костюм. И полосатую шапочку тоже".
