В ответ на: здесь все просто.
"грамотная" оценка актива под залог, свой чел в банке и тд тп
Жень, к сожалению ты опять все неправильно истолковал
Вероятно ты смотрел сюжеты по телевизору, где мошенник в паре с банковским служащим по поддельным паспортам оформлял кредиты на физические лица и затем выводил деньги. Такое было. Неоднократно.
Но в случае займов в миллионы рублей такой подход не работает
Там собирается целая комиссия, которая решает одобрять кредит или открывать кредитную линию или нет. В том числе с подключением совета директоров. Миллионные займы - это не потребкредиты.
Как все работает? Давай я тебе расскажу и ты на сможешь потом пересказать кому-либо, только не перепутай, пожалуйста, Христа ради тебя прошу
А работает все так. Банку хочется кредитовать розницу, ибо розница имеет быструю оборачиваемость (ликвидность) и достаточные для интересов банка объемы операций. Банк предоставляет кредит рознице под "честное слово" - под открытие и перевод операций в данный банк. То есть банк контролирует финансовые потоки розницы, справедливо полагая, что если его захотят кинуть, он тут же со счета денежки поснимает. В счет исполнения обязательств перед банком.
Вроде все выглядит норм, только банк не всегда самый хитрый в схеме, ведь зная, что твоему бизнесу скоро придет пинда, можно операции начать совершать через другие счета, это не нарушает договоренностей и закона.
Например, зная, что автосалон скоро закроется, можно начать машины продавать через другой банк или не сдавать наличность инкассаторам, тем самым обнуляя счета в банке-кредиторе и наращивая средства в банке, который позволит их вывести. В результате банк-кредитор в лопухах, собственник - при кэшэ.
Мошенничества тут нет. Тут один оказался хитрожопее другого. Первый хотел поиметь со второго комиссии, в надежде, что второй окажется честным и будет долгой дойной коровой, а второй решил не быть дойной коровой и вернуть "свое" в рамках законодательства.
В итоге кто-то уйдет в минус.
Ум, честь и совесть форума "Свое дело. НГС" (по признанию 84,9% голосовавших анонимно форумчан)
это что - персики?
)?
