НГС.Форум /Бизнес / Банковский форум /

Куда сделать вклад? (часть 8)

  • guru

    Сообщений: 8276

    На банкахру поиск по продуктам не пробовали? Альфа - мутнейший банк, всё упрятано в тарифах и условиях обслуживания; пару раз хотел воспользоваться их продуктами, но перспектива изучения сотен страниц документов с риском последующего отслеживания их изменений уберегли от этой глупости. "Честным быть выгодно" - (с) П.Авен :ха-ха!:

    Нет пока ещё не вздрогнули
    Не взлетели топоры
    Спит огонь у бочки пороха
    Спит родимый до поры
    Чтобы золотым спокойнее
    Было в кошельках тугих
    Охраняют их разбойники
    От разбойников других

  • experienced

    Сообщений: 638

    Хомяк "Космос" 7,5% на остаток от 10т.р., кешбек рублями 1% почти на все, включая инет, телефон, штрафы (путешествия,азс и рестораны 3% ВСЕГДА)

  • guru

    Сообщений: 6217

    В ответ на: ...Альфа - мутнейший банк, всё упрятано в тарифах и условиях обслуживания...
    Меня это тоже от них отталкивает. Открывал дебетовую карту, для получения возмещения по ОСАГО (т.к. виновник был в Альфа страховании застрахован и в этот банк они без комиссии переводили и снимать можно было без комиссии). Я не мог поверить - около 370 (трёхсот семидесяти) страниц текст договора к карточке! Больные люди. Менеджер просила без распечатки моего экземпляра договора обойтись, взять карту и идти, но я настоял чтобы всё печатали, раз "ума" хватило такой договор придумать.

    Карту потом закрыл, на всякий случай - мало ли что можно на 370 страницах нафантазировать, вдруг я им в залог всю семью и имущество за неё должен буду.

    Если есть на свете рай - это Краснодарский край! ㋛ ♡ ☼

  • guru

    Сообщений: 6217

    Спасибо, посмотрю. У меня сейчас основная от Банка Восточный. Там тоже 1% кэшбэк за всё + есть повышенные тарифы за что-то типа кафешек и развлекух. Но, проценты на остаток немного меньше - 7% и нет начислений никаких миль для перелётов или РЖД.

    К плюсам Восточного можно отнести, что в любом стороннем банкомате РФ можно от 3 до 150 т.р. без комиссии снимать. Лимит на собственные банкоматы - 300 т.р./мес. Операторы деньги по счёту видят по всей РФ - в Краснодаре как в Новосибирске снимаю и пополняю, без всяких межбанковских переводов, заявлений.

    Если есть на свете рай - это Краснодарский край! ㋛ ♡ ☼

  • больше хорошего

    Сообщений: 14720

    Как ни странно, в разных городах у Альфы разный уровень мутности.
    Где-то они чуть ли не 2-3 банк в обслуживании ЮЛ и кредитами почти не занимаются.
    Главный жесткач в том , что если ты пошёл по кредитной части как ФЛ, например, для тебя закрываются все или почти все мутные и немутные возможности и услуги банка по умолчанию.

  • junior

    Сообщений: 21

    Уважаемые форумчане, у меня такой вопрос: Собираюсь внести на свой счет 1 млн. рублей, происхождение документально подтвердить не смогу. Возникнут ли в этом случае ко мне вопросы по легализации в соответствии с 115 ФЗ?

  • veteran

    Сообщений: 1307

    Все может быть, но имхо больше шансов попасть на вопросы, если переводить со счета или с карты на карту, чем принести чемодан с наличкой - типа вот, возьмите, накопил. :biggrin:

  • guru

    Сообщений: 4250

    Лучше двумя суммами до 600, и смотря какой банк. Банки с участием иностранцев любят это и ВТБ24

  • junior

    Сообщений: 21

    А если в один и чуть больше 1 млн. рублей?

  • guru

    Сообщений: 4250

    Если бы у бабушки были определённые половые признаки ...
    Попробуйте, вам же написали , или вам все возможные сценарии расписать

  • junior

    Сообщений: 21

    Ну вопрос то был: Возникнут ли в этом случае ко мне вопросы по легализации в соответствии с 115 ФЗ? А не что можно сделать.

  • guru

    Сообщений: 4250

    Может возникнут, может не возникнут

  • guru

    Сообщений: 8276

    Приятель покупал машину в салоне, перевёл со своего счёта в одном банке на счёт своей банковской карты в другом банке сумму >600 тыр. Карточный счёт был тут же заблокирован, пришлось письменно объяснять Росфинмониторингу что как и почему. Через несколько дней разблокировали.
    Также банк может и самостоятельно проявлять рвение. Лично мне пришлось четыре месяца назад оП.5шему Бинбанку (тогда ещё не государственному!) в рамках его программы "Знай своего клиента" объяснять, что за деньги мне ежемесячно плюхаются на счёт.
    ИМХО, в текущей действительности риск нарваться на вопросы в Вашей ситуации отличен от нуля. Насколько отличен - можно обсуждать, но Вам в принципе это риск нужен?

    Нет пока ещё не вздрогнули
    Не взлетели топоры
    Спит огонь у бочки пороха
    Спит родимый до поры
    Чтобы золотым спокойнее
    Было в кошельках тугих
    Охраняют их разбойники
    От разбойников других

  • guru

    Сообщений: 4250

    А какой смысл на карту было все переводить, автосалоны не дают платить более 50-60 тр с карты, на остальное комиссию вворачивают от 1,5%
    За последние 2 года платил 2 раза, поэтому знаю о чем говорю.

  • больше хорошего

    Сообщений: 14720

    При входе в Русский стандарт Вы всегда подписываете бумагу , что согласны отдать деньги и принять к себе все меры по ФЗ115.
    Меры принимают в Москве.
    Многие уже год-полтора , как потеряли свои переводы и вклады в Русском стандарте, ожидаючи их возврата даже с подачей всех необходимых объяснений.

  • guru

    Сообщений: 4250

    В стандарте какие то особые условия отличающиеся от других или по ним отдельный ФЗ?

  • guru

    Сообщений: 4820

    В ответ на: Уважаемые форумчане, у меня такой вопрос: Собираюсь внести на свой счет 1 млн. рублей, происхождение документально подтвердить не смогу. Возникнут ли в этом случае ко мне вопросы по легализации в соответствии с 115 ФЗ?
    Остатки от не выполненного заказа из соседнего топика,
    за который была получена частичная предоплата?... :biggrin:

    Хорошо, буду совсем без подписи.

  • junior

    Сообщений: 21

    Это Вы о чем?

  • guru

    Сообщений: 4820

    Это я о соседнем топике.
    В котором, у вас, причиной неисполнения контракта,
    явилось отсутствие средств, которые заморозил, а потом разморозил ВТБ.
    А теперь вот для депозита лимон нашёлся.
    Так, путевые заметки...

    Хорошо, буду совсем без подписи.

  • junior

    Сообщений: 21

    Так Вы внимательней почитайте тот топик. Вопрос разрешился открытием счета в Сбере. ВТБ ничего не размораживал, а в принудительном порядке попросил счет закрыть, а остаток перевел на счет Сбера. И не лимон, а чуть больше, и не путайте моих "баранов" с государственными.

  • guru

    Сообщений: 4820

    Да не напрягайтесь вы так.
    115 ФЗ это мелочи, если конечно ваши бараны
    не были умыкнуты из государственного стада... :biggrin:
    Хотя...
    Вы же не можете подтвердить документально происхождение денег?
    Тогда повод для напряга есть конечно.

    Хорошо, буду совсем без подписи.

  • veteran

    Сообщений: 1222

    В ответ на: Уважаемые форумчане, у меня такой вопрос: Собираюсь внести на свой счет 1 млн. рублей, происхождение документально подтвердить не смогу. Возникнут ли в этом случае ко мне вопросы по легализации в соответствии с 115 ФЗ?
    Могут возникнуть, а могут и не возникнуть, все-таки сумма небольшая. И почему вы не можете подтвердить? Может Вам друг в займ дал или накопили, справки 2=НДФЛ на аналогичные суммы банки как правило удовлетворяют.

    И еще тщательно выбирайте банк по отзывам. Вот два года назад мой родственник пополнил мой счет на 1.7млн наличными, на следующий день деньги отправились в другой банк. И никаких вопросов у этого банка не возникло.

  • junior

    Сообщений: 21

    Да как теперь не напрягаться та мне после Ваших слов? Мой ответ Вас не удовлетворил, по соседним топикам мои сообщения сопоставили. В чем то меня подозреваете?

  • junior

    Сообщений: 21

    Да фиктивно то конечно можно подтвердить, но имеет ли законное право запрашивать такое подтверждение банк на основании 115 ФЗ?

  • guru

    Сообщений: 4820

    Да не напрягайтесь вы так, я на самом деле шучу.
    Миллион, это совсем маленькая сумма.
    Всегда можно предоставить в банк расписку,
    о займе денег, у родственников пенсионеров, или у богатого товарища,
    которые смогут это подтвердить.
    Уверен, что этого будет достаточно.
    И если частями на депозит будете вносить, уверен что вообще вопросов не возникнет.
    Ищите пополняемый.

    Хорошо, буду совсем без подписи.

  • junior

    Сообщений: 21

    А законные основания у банка есть запрашивать у меня документы подтверждающие происхождение денег, или они руководствуются собственными инструкциями и положениями.

  • old hamster

    Сообщений: 27758

    "В соответствии с ФЗ-115 банки обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать меры по определению финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества (подпункт 1.1 п. 1 ст. 7). То есть банки обязаны проверить балансы, налоговые декларации и иную информацию о клиенте из доступных источников." web-страница

    "ерунда сама пройдет, а прочее неизлечимо"

  • junior

    Сообщений: 21

    Ну это скорее всего относится к юрлицам.

  • old hamster

    Сообщений: 27758

    Это относится ко всем при сумме больше 600 тыс.

    "ерунда сама пройдет, а прочее неизлечимо"

  • guru

    Сообщений: 3583

    Клиенты - это физлица и юрлица. "Скорее" - это Ваши домыслы, не имеющие отношения к закону.
    Показать скрытый текст
    Вы до сих пор не пристроили деньги? Спешите, ЦБ РФ в очередной раз снизил ключевую ставку.
    Скрыть текст

  • junior

    Сообщений: 21

    Я извиняюсь за назойливость, просто с 115-фз не сталкивался, но в нем речь идет про переводы по счетам, а я вношу на свой счет. С какой суммы банк уведомляет контролирующие органы о внесении на счет наличных денежных средств?

  • veteran

    Сообщений: 1307

    с 1 июля 2014 года банки обязаны сообщать об открытии-закрытии счетов и вкладов физлиц в ФНС, статья 86 НК, а выписки об операциях по запросу налогового органа.

  • member

    Сообщений: 29

    Здравствуйте! Вновь обращаюсь за советом ко всем форумчанам, что скажете про Локо-банк и его вклад "Морозный" на 1100дней, если не считать пополнение в первые 100 дней, то вроде как если расторгнуть после 400 дней вроде как неплохие условия по нынешним временам или я чего-то недопонимаю?

  • guru

    Сообщений: 4820

    Вклад на 1100 дней там под 4,6% годовых, вы точно этого хотите?

    Хорошо, буду совсем без подписи.

  • member

    Сообщений: 29

    Да последние 2 периода там у них все грустно, отсюда 4,6 средняя, но как я поняла при расторжении проценты за полные периоды сохраняются, вот и была мысль после 400 дня расторгнуть. Правда сегодня за первый период уменьшили с 8,2 до 7,8, но по нынешним временам...

  • guru

    Сообщений: 8276

    Ныне контролируемый центробанком "Промсвязьбанк" предлагает на год 8,55% в рублях, 2,2% в USD, 1,2% в EUR.

    Нет пока ещё не вздрогнули
    Не взлетели топоры
    Спит огонь у бочки пороха
    Спит родимый до поры
    Чтобы золотым спокойнее
    Было в кошельках тугих
    Охраняют их разбойники
    От разбойников других

  • больше хорошего

    Сообщений: 14720

    А если бросят его?
    Это же контроль "без глубины" - просто удавка на шею и требования по дополнению резервами...

    С Открытием тоже вопрос - нужен он государству и вопрос времени, когда его отпустят...
    ...до 10% годовых

  • activist

    Сообщений: 341

    да кто ж их бросит? были бы не нужны, лишили бы лицензии и не мучились.

  • больше хорошего

    Сообщений: 14720

    Очень денег не хватает на расплату за проворовавшихся владельцев и их прелестную жизнь на Лазурном и в Лондоне...

    Открытие начинали с 40 млрд, а намедни сказали, что дыра в 300 млрд.
    Плюс с НПФ Открытия так намухлевали - этот социально значимый вопрос ещё надо решать.
    РБК проговорил, что подлатать , списать долги и отдать (будут отдавать обязательно)...

    У ПСБ просто резервы не достигают того уровня , что задан нормативами. Показатели все поехали по отчётам и деятельности. Превентивно приняли меры. Или срок оставили для вывода активов (?)

  • experienced

    Сообщений: 649

    всем привет! у кого есть опыт положительного получения превышения от АСВ?
    понятно что это не быстро, но мне бы знать, что это вообще бывает и в какие сроки\суммы?

  • guru

    Сообщений: 4250

    Канский? Там есть народ которых вообще в реестре нет

  • experienced

    Сообщений: 649

    В ответ на: Канский? Там есть народ которых вообще в реестре нет
    он самый, да я в общем случае, превышение вообще выдается как то? частями? через месяц два?
    или можно забыть?

  • guru

    Сообщений: 3583

    После процедуры банкротства банка, может быть в пределах 10% отдадут. А может быть ничего не отдадут.

  • guru

    Сообщений: 4250

    Что то не понял превышение есть или если бы было.
    Пока интернет банк работает, оттуда можно сделать скрины счётов и скрины выписок.
    Вне реестра в основном Красноярск, походу там мутили массово.

  • experienced

    Сообщений: 649

    превышение есть. в сбере все правильно отражается.
    вопрос сколько можно получить от этого превышения.
    понятно что не сразу и не все, но вероятность есть.

  • experienced

    Сообщений: 638

    из МежТопЭнергоБанка юрики даже получили деньги не так давно (в пределах какой суммы не уточнял, но сам факт, что им выплачиваетс в последнюю очередь)...
    Поэтому возможно все, нужно читать нормативы, "включаться в реестр"

  • guru

    Сообщений: 6217

    В ответ на: он самый, да я в общем случае, превышение вообще выдается как то? частями? через месяц два?
    или можно забыть?
    Всё зависит от стоимости активов, которые банк не успел слить, от количества кредиторов, регламента процедуры и очерёдности платежей. С процедурой банкротства и реализации имущества банков-банкротов не сталкивался. Могу на примере банкрота физика рассказать. Возможно, что по банкам другая процедура и сроки. Когда в Краснодаре дом подбирал для покупки, то наткнулся на дом собственника-банкрота. Заявился он на банкротство в октябре 17го и минимальный срок выхода на сделку, с учётом всех временных и бюрократических регламентов, выходил на февраль-март 2018. Соответственно, через полгода, ориентировочно, начинается реализация всех активов банкрота, аккумулируется на счету управляющего банкротством и далее он будет по очередности раздавать кредиторам то, что наторгуют.
    Отталкиваясь от этого опыта, ранее чем через полгода ничего Вам не выплатят, имхо, а дальше - как повезёт.

    Если есть на свете рай - это Краснодарский край! ㋛ ♡ ☼

  • veteran

    Сообщений: 1451

    Ссорри, а Вы в каждом сообщении во всех темах теперь будете напоминать, куда от нас съехали? Или это так завуалированно желающих к морю переехать, заманиваете?

    Касаемо получения превышения, судя по лавке, в которой на Дачной собирали вклады, сомневаюсь, что на балансе будут активы для удовлетворения требований превышенцев. За счастье будет, если 10% свыше страховки получите.

  • больше хорошего

    Сообщений: 14720

    это работа. и ничего больше. краснодар - теперь мечта каждого человека.

  • guru

    Сообщений: 6217

    Где было, про ту местность и пишу (уточняю детали) ибо страна одна, а порядки разные. Не хочу чтобы кто-то сказал: "Нет у нас не так" По МФЦ совсем другие порядки. Арендатор сам платит всю коммуналку. Сталкивался в Новосибирске с клиентами из Питера, которые доказывали, что вся РФ платит агентствам 5% и только продавец. В Москве пока аванс агентству не платите - не работают. Вчера выяснил, что в Новосибирске нет ни одного банкомата Ренесанскредит, а ранее, что нет ни одной кассы Союза и т.д. Потому считаю уточнение дислокации события не лишним.

    В других темах неделю как пишу про новосибирские события . Невнимательно за "творчеством" следите )

    Если есть на свете рай - это Краснодарский край! ㋛ ♡ ☼

Записей на странице:

Перейти в форум

Модераторы:

Читайте нас где удобно