Коллекторские агентства

имею информацию вне криминала по Москве-порядка 15 агенств и в общем ,кто занимается уже около 40. Это те кто про себя говорит. Кто и о ком молчат работают в любом городе. Прежде всего эту роль исполняют все СБ (банк,финансовые организации)и кримнальные структры бычьего типа.

Человек про колл. агент. спрашивает, а не про "бычьи".
Чисто Н-ских еще нет. По моему еще не время.

хотя объявления уже есть -

Возврат проблемных часных долгов
Организация оказывает услуги населению и организациям в возврате проблемных долгов (ссуд,кредитов,заемов и пр.)Работаем профессионально и,только,в рамках законодательства.Купим кредитные портфели потребит.кооперативов,банков.Наше вознаграждение-по факту возврата.
Андрей Сергеевич e-mail: real70@bk.ru
http://do.ngs.ru/other/credits/

Это всегда было, я скину сюда статьи именно про коллекторство

ждемс, посмотрим, что пишут...

Я из коллекторского агенства Новосибирска.
Если есть вопросы - отвечу!

Ага, есть - рассказывайте как работаете, сколько берете и т.п.
можете заодно и про состояние рынка данных услуг в Н-ке рассказать

Коллекторский подход от «Региональной Организации по Возврату Долгов»

--------------------------------
"Наперстники возврата"
"Деньги" 06.06.-12.06.2005 №22
«Люди во всем мире живут в долг, и это нормально»,— убеждают нас банки, активно раздающие потребительские кредиты. а вот следить за их своевременным возвратом банкам бывает некогда, этим занимаются коллекторские агентства. о том, как теперь принято возвращать долги, корреспонденту «Денег» Елене Алеевой рассказал Заместитель Генерального директора Коллекторского агентства компании «Центр ЮСБ» Александр Федоров.

— Как вы попали в коллекторский бизнес?

— По образованию я юрист. Проработал три с половиной года в арбитражном суде Москвы, три года занимался банкротством в юридической фирме и полтора — в Минимуществе России, год назад приступил к работе в нашем центре. Коллекторством занялись случайно: в октябре прошлого года появился первый клиент-банк, и мы заключили с ним договор.

— Человек, который занимается взысканием долгов, может представляться коллектором?

— Слово не совсем то, которым хотелось бы называться. По крайней мере, человек, который руководит всем этим процессом, должен быть юристом. Для составления претензии, подачи искового заявления в суд, проведения исполнительного производства необходимы юридические знания, всем этим могут заниматься и студенты, но, чтобы управлять всем, нужно быть юристом.

— А к чему сводится ваша работа?

— Допустим, банк передает нам какое-то количество дел по взысканию задолженностей. Мы требуем, чтобы эти дела были полностью готовы для подачи в суд, с уплаченной госпошлиной и т. д. Перед тем как передать их нам, банк отправляет каждому должнику письмо с оповещением, что он уже не является клиентом банка, а становится его должником и обязан выплатить всю сумму кредита. Нам предоставляют всю информацию о должнике, которую он сам заявил о себе при получении кредита: паспортные данные, телефон, адрес, место работы и прочее. За неделю мы оцениваем и обзваниваем всех должников, собираем пакет таких дел. Отсеиваем бесперспективных должников и сообщаем о них банку. Потом передаем дела мировому судье. Должник получает судебный приказ, после этого мы отвозим приказ в службу судебных приставов, туда же передаем всю собранную информацию.

Досудебная стадия — легкая и быстрая. Самое простое — если должник вернул деньги после звонка. Самое печальное, если приходится переходить к исполнительному производству, потому что судебных приставов много, за ними надо долго бегать, искать общий язык с главным судебным приставом. Сами мы должников не ищем: это противозаконная деятельность.

— Как вы оцениваете перспективность возврата долга?

— Например, есть один заемщик, у которого в копии паспорта стоит штамп о регистрации на постоянном месте жительства в Московской области. Когда суд попросил предоставить справку из Центрального адресного бюро об этом гражданине, нам ответили, что такой человек ни в Москве, ни в области не зарегистрирован. Фальшивый это документ или настоящий, но с фальшивыми штампами — мы все равно этого человека до конца отработаем. Вполне возможно, что он окажется бесперспективным. В принципе любую задолженность можно списать после получения от судебного пристава акта о невозможности взыскания, но у нас такой цели нет, как раз наоборот! Мы всеми правовыми способами пытаемся получить деньги. Или выяснить, почему это невозможно.

Например, мы как-то отрабатывали женщину 55 лет. Прошли все стадии, и пристав выдал нам акт о невозможности взыскания. Мы не стали обжаловать это заключение, потому что убедились, что у нее, кроме комнаты в неприватизированной коммуналке, старенького комода и кошки, ничего нет. Правда, есть сын-алкоголик, который зарегистрирован там же. Понятно, что в суд на него подавать мы не будем, с него и удерживать-то нечего, а у этой тетеньки можно с пенсии удерживать. Мы составляем для банка справку, и банк принимает окончательное решение о целесообразности подачи дела в суд.

Иногда мы выкупаем привлекательную задолженность и работаем уже на себя. Например, банк выдавал кредиты сотрудникам, некоторые уволились и возвращать кредит не хотят. Учитывая, что сотрудники

банков получают кредиты с поручителями, декларируют реальное имущество и справки о доходах у них настоящие, с нашей стороны это малорисковые вложения. В результате мы получим намного больше денег.

— Нужно ли проверять достоверность информации о должнике?

— Ответам на запросы в различные инстанции — скажем, в ГИБДД или Росрегистрацию прав — у нас нет оснований не доверять. Однако если в базах нет никакой информации, то это не значит, что у должника в самом деле ничего нет. Приходится добиваться от приставов, чтобы они выходили на место. Если выясняется, что у должника что-то есть — счет в Сбербанке, автомобиль, недвижимость,— работать с приставами проще, у них сразу появляется интерес, а нам остается лишь помогать им в поиске и реализации имущества.

Но может выясниться, что в отношении этого заемщика уже несколько исполнительных производств ведется от других банков; тогда шансов мало. В страховых случаях (агентство работает и со страховыми компаниями.— «Деньги») практически бесполезно взыскивать с человека, который ездит по генеральной доверенности на дешевой машине.

— Похоже, банки не очень разборчивы в выборе клиентов...

— Потребительский кредит вообще может быть выдан кому угодно, лишь бы человек отвечал минимальным требованиям: от 22 до 55 лет, регистрация и гражданство, больше ничего не нужно. Самый тяжелый случай — молодой человек, который взял в кредит ноутбук. В процессе обзвона выясняется, что он уже уволился, да к тому же еще и наркоман. А ноутбук сбыть проще всего, причем задорого. Но алкоголики и наркоманы — это исключение, все остальное перспективно.

— С задолженностями по автокредитованию вы работаете?

— По автокредитованию важно понять, что выгоднее. Может быть выдан судебный приказ на всех поручителей, но банку необходимо, чтобы кредит был погашен оперативно. Это возможно за счет той самой машины, которую в кредит приобрели. Бывает, что автомобиль текущей стоимостью $40 тыс. продается за $7 тыс., а судебный исполнитель потом увольняется. Поэтому мы рекомендуем банку действовать не через судебный приказ, а через процедуру обычного искового производства — это дольше, но выгоднее. Просим судью установить минимальную сумму продажи. В автокредитовании деньги нужно взыскивать сразу и абсолютно все.

— От чего зависит размер вашего вознаграждения?

— Везде работаем по-разному, нам по каждому делу платят фиксированную сумму — где-то небольшой аванс, где-то процент от объема. В среднем по услугам потребительского кредитования наша премия — 25% от общей суммы задолженности. Если нам дают дела на выкуп и мы можем отказаться от тех, кто нам не нравится,— 50%, если вал — не меньше 75%. Со страховыми компаниями работаем за 30 — 60% от затрат компании на выплату ущерба. Покупаем дешевле и стремимся вернуть долги полностью. Одинаково стараемся как для себя, так и для клиента.

— Чем деятельность коллекторских агентств отличается от выбивания долгов?

— Коллекторство в моем понимании — это все-таки взыскание массовых задолженностей.

Коллекторские агентства не действуют вне рамок правового поля и не занимаются делами, связанными с мошенничеством. Когда по выданному кредиту не произведено ни одного платежа, человека нет ни по одному из оставленных телефонов — это очень похоже на мошенничество. Мы за таких не беремся, для этого существуют другие организации, которые используют иные методы воздействия. Мы же по-хорошему должны работать с теми, кто честно взял, но что-то произошло. Например, человек потерял работу или кормильца или просто забыл, что должен платить по кредиту. Мы объясняем, что, даже несмотря на сложности, он должен выплачивать долг.

Американцы, например, считают, что главное в этом деле — психология: нужно нащупать некую струнку, чтобы человек сам пришел и заплатил. Второй важный аспект — стремиться к досудебному урегулированию задолженности, поскольку судебное — это дорого. Когда мы возвращаем деньги путем переговоров, наши затраты невелики: составление справки о должнике, ведение базы, затраты на обзвон, составление письма с претензией и почтовые расходы. Но бывает, что иск подается не по месту нахождения банка, а по месту жительства ответчика, а это может быть далеко от Москвы, и сумма иска может составлять 3 тыс. рублей, при этом заседаний может быть сколько угодно, судья дотошный. В среднем затраты на одно судебное заседание в Москве не ниже $100, так что расходы становятся просто колоссальными.

— К вам даже с такими маленькими суммами обращаются?

— Да, и не только страховые компании, но и банки. Для банков, выдающих кредиты, это важнее: они хотят доказать, что любая задолженность не списывается, а взыскивается. Например, все считают, что «Русский стандарт» при взыскании привлекает бывших сотрудников каких-то там структур. И не важно, правда это или нет. Главное, что этот банк свои деньги возвращает.

— Как вы убеждаете должников?

— Работа по взысканию задолженностей по потребительским кредитам — это поток, Обзвоном занимаются сотрудники колл-центра. В основном это студенты, которые обучены элементарным приемам, побуждающим человека заплатить. Никакими угрозами этого не добиться, только объяснениями. Результаты обзвона фиксируют в базе, и становится ясно, что это задолжник, имеет ли смысл с ним дальше работать, выполнил ли он свои предыдущие обещания по уплате. Если из банка не поступит сигнал о том, что сумма задолженности полностью погашена, все это попадает к мировому судье.

Чтобы выяснить, как эта работа налажена в банках, я и сам как-то задерживал выплату по долгу на карточке. Я-то понимал, что мне уже пора заплатить. Свою кредитную историю я портить не хотел, но сумма была небольшая — 6 тыс. рублей, и мне было интересно, как со мной будут работать. Первые два месяца мне звонили студенты, и вдруг позвонила женщина. После ее звонка я решил: пора. Меня подкупило то, что звонил серьезный человек, а не студент на подработке. У нее был такой уставший голос, стало ее жалко. Может, она и не хотела мне звонить, но работа ее заставила. И вот теперь она, наверное, подумает, что я такой плохой человек, а я на самом деле хороший и, конечно, пойду и заплачу...

— Может так случиться, что в результате путаницы взыскивается уже выплаченный долг?

— Вряд ли, мы взыскиваем денежные средства и уговариваем вернуть деньги в банк. Обкладываемся документами, которые позволяют нам выполнять свою работу законно. Это судебный приказ или судебное решение с исполнительным листом. А вот не взыщут ли страховая компания или банк задолженность повторно — это уже не в нашей компетенции. Но не думаю, что страховой компании или банку это надо.

— Как можно избавиться от поручительства, снизить бремя чужого долга?

— Это уже антиколлекторство, рассказывать об этом мне не хотелось бы. Таких способов нет. Лучше как следует подумать, прежде чем становиться поручителем. Взыскивается солидарно со всех поручителей. Если есть жена, а супруг исчез, то нет никакой защиты, кроме как требовать в судебном порядке со своего супруга. Все идет к тому, что у нас, как и на Западе, скоро появятся антиколлекторские услуги. А вообще-то юридическая фирма не должна заниматься коллекторским бизнесом, потому что коллекторство — это поток, который приносит деньги. Профессиональные юристы должны заниматься чем-то более возвышенным, так что коллекторство в нашей компании — отдельное направление.
--------------------------------
Журнал Реальный бизнес №6(34) 2005
"ДОЛГИ КАК БИЗНЕС"

Коллекторский бизнес развит во всем мире, и многие компании просто не представляют свою работу без помощи таких агентств. Российских же менеджеров словосочетание «коллекторское агентство» пока ставит в тупик.
Во всем мире не только живут, но и делают бизнес в долг. Сколько компаний занимаются продажей товаров в кредит, сколько банков выдают эти самые кредиты. Но вполне обычная практика может превратиться в большую проблему, если долги не возвращают. В таких случаях работа с проблемной задолженностью ведется кредиторами самостоятельно, иногда с привлечением неспециализированных компаний. Как правило, это компании, предоставляющие услуги по взысканию задолженности в судебном порядке, или «неформальные объединения», занимающиеся «выколачиванием» долгов.


Коллекторские (от англ. cоllect «взимать долг») агентства появились в России всего несколько лет назад. Их услугами стали пользоваться иностранные банки, аккредитованные в России.

В условиях бурного развития рынка розничных финансовых услуг возможности работать с быстро растущим портфелем проблемных долгов самостоятельно или с привлечением непрофильных компаний оказываются недостаточными. Как и во всем мире, банки, страховые компании и другие розничные компании постепенно осознают, что для того, чтобы успешно конкурировать на этом рынке, необходимо наладить эффективную работу с проблемной задолженностью.
Татьяна Докучаева, генеральный директор компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» (г. Москва):
- Не секрет, что процентные ставки по кредитам частых лиц очень велики Происходит это из-за того, что банки вынуждены компенсировать потери по невозвращенным кредитам за счет доходов от повышения процентных ставок. Получается, что добросовестные заемщики платят за мошенников. Создавая коллекторское агентство, мы видели своей миссией формирование цивилизованной рыночной инфраструктуры, которая позволит российскому рынку розничного кредитования избежать кризиса неплатежей и продолжить свое активное развитие, а клиентам кредитных организаций, страховых компаний - получать услуги на более выгодных условиях.
Отечественные кредитные организации всегда относились к таким агентствам настороженно и пока предпочитают решать проблемы с должниками самостоятельно. Для этого у них создаются специальные отделы. В банке «Русский стандарт» пошли еще дальше, организовав в 2001 году специальное предприятие с говорящим названием «Агентство по возврату проблемных долгов», на баланс которого передаются все проблемные долги. Кроме банков коллекторы работают с небанковскими кредитными организациями, занимающимися розничным кредитованием, страховыми компаниями, страхующими имущественные и финансовые риски, телекоммуникационными компаниями и другими фирмами, имеющими дебиторскую задолженность как физических, так и юридических лиц. Как считают аналитики, при ныне существующей финансовой ситуации и положении на рынке кредитования, услуги коллекторских агентств еще долгое время будут не особо востребованы. Хотя есть надежда, что с развитием рынка ситуация изменится.
Мнения специалистов по поводу точного количества коллекторских агентств расходятся. Чаще всего называют две компании Sequoia Credit Consolidation и «Центр ЮСБ». Кроме того, по предварительным подсчетам в Москве официальные услуги по возврату долгов наряду с другими видами деятельности предоставляют консалтинговые, юридические фирмы и даже детективные бюро. В интернете на запрос «возврат долгов» и «коллекторские услуги» откликается масса предложений. В услугу входит «анализ ситуации и документов, заключение относительно методов, перспективности и стон мости взыскания долгов во внесудебном и судебном порядке, а также совершение всех необходимых юридических действий».
Елена Короглуева, адвокат, представитель компании «Центр Юридического Сопровождения Бизнеса» (г. Москва):
- Развитие рынка коллекторских услуг в первую очередь связано с развитием потребительского кредитования и «сопутствующему ему невозврату кредитов. Указанный рынок будет иметь дальнейшее перспективное развитие Методы возврата долгов в сфере коллекторских услуг намного «многообразнее» и шире, нежели при использовании правовых методов возврата долгов в обычной и давно существующей сфере гражданско-правовых отношений.
Серьезных исследований результатов работы коллекторов никто не проводил. По словам Татьяны Докучаевой за прошлый год объем рынка розничного кредитования вырос более чем в два раза и превысил 22 миллиарда долларов. «По данным ЦБ, уровень просроченной задолженности составляет примерно 1,7% от общего объема выданных розничных кредитов. Однако этот показатель не отражает реальной ситуации, скорее это «средняя температура по больнице». По ипотечным ссудам уровень просроченной задолженности менее 1%, а по экспресс-кредитам эта цифра достигает 10%». По прогнозам, в ближайшие пять лет объем рынка розничного кредитования будет только расти и превысит 50 миллиардов долларов А значит, и доля просроченных кредитов будет увеличиваться.
Рынок розничных страховых услуг также растет, правда, не такими высокими темпами. К примеру, портфель переданных в работу компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» проблемных долгов распределен примерно следующим образом: 50% - банки, 30%-страховые компании и 20% -другие юридические лица.
Одним из основных препятствий роста популярности коллекторских агентств является отсутствие законодательства. В процессе принятия закона «О кредитных бюро» выдвигались предложения наделить соответствующими функциями кредитные бюро, но постепенно возможность бюро заниматься факторингом (расчетами с переуступкой прав требования долга) сошла на нет. Необходимость прописать деятельность коллекторских агентств четко с точки зрения правовых норм налицо. В Америке расписаны все нюансы деятельности агентств, так как любой звонок с просьбой погасить долги воспринимается как преследование, письма с теми же требованиями воспринимаются как попытка испортить кредитную историю клиента. В нашей стране угрозы по телефону воспринимаются как должное.
По словам специалистов, развитие рынка коллекторных услуг - услуг специалистов, специализирующихся на взыскании задолженностей, отчасти обусловлено отсутствием в нашей стране долговых тюрем, а также сложностью доказывания фактов мошенничества, которые все же присутствуют всегда, где «работают» деньги. Однако их прогноз относительно развития рынка коллекторских услуг довольно оптимистичен.
Елена Короглуева:
- Популярность указанных услуг растет и будет расти среди банков, а также страховых компаний, которые в связи с ужесточением конкуренции в указанной сфере стали не такими «расточительными» и взыскивают ущерб в порядке суброгации (право страхователя обращать взыскание на третье лицо, полностью или частично несущее ответственность за убытки, оплачиваемые страхователем согласно условиям полиса. - Примечание «РВ»). Суброгационные требования возникают в случае, если страхователю, застраховавшему свое имущество (автомобиль, недвижимость и т.д.) от различных рисков, по чьей-либо вине причинен ущерб и страховая компания этот ущерб возместила, она имеет право взыскать выплаченную сумму с виновника. Указанная процедура для страховых компаний необычайно сложная и дорогостоящая, т.к. необходимо доказать вину причинителя ущерба. В связи с чем зачастую страховые компании отказываются добро вольно от своего права. Здесь и могут помочь коллекторы, которые должны иметь в своем распоряжении «оперативную» систему сбора документов и доказательств.

Работа над долгами
В чем же принципиальное отличие коллекторского агентства от банального выбивания долгов? Прежде всего это взыскание массовых задолженностей. К тому же такие агентства не действуют вне рамок правового поля и не занимаются делами, связанными с мошенничеством. Если, по мнению специалистов, дело очень похоже на мошенничество, то компания предпочитает вообще не браться за него.
Елена Короглуева:
- В коллекторской деятельности зачастую необходимы и психологические знания. К примеру, человек взял кредит и что-то произошло: потерял работу, кормильца или просто забыл вернуть кредит в срок. Мы объясняем, что, несмотря на все существующие трудности, он должен возобновить платежи хотя бы частично. Как считают американцы, нужно все же найти некую струнку, чтобы человек сам пришел и заплатил долг. Второй момент - это стремление к досудебному возврату задолженности. Важность досудебнойроцедуры предусматривает индивидуальный подход к каждому конкретному должнику. Судебная процедура влечет дополнительные расходы, связанные с оформлением и сбором необходимых документов в суд, уплатой государственной пошлины, оплатой рабочего времени представителя, присутствующего в судебном заседании. Кроме того, обращение в суд значительно увеличивает сроки взыскания задолженности.
Татьяна Докучаева:
- Для каждого типа долга (определяется повиду продукта, сроку задолженности, сумме долга, кредитору и прочих характеристик. Примечание «Р.Б.») нами разработаны стратегии работы с должниками. Эти стратегии постоянно изменяются, совершенствуются и являются нашими ноу-хау.
Безусловно, раскрывать свои методы ни одно из агентств не будет, однако есть стандартная процедура, которую никто пока не отменял.
- Работа с каждым долгом начинается с анализа возникшей у должника ситуации, рассказывает Татьяна Докучаева. - От того, к какому сегменту относится долг, зависит применяемая нами стратегия взыскания. Мы связываемся с должником, выясняем причину образования просрочки. Если должник не уклоняется от погашения задолженности, мы проводим с ним переговоры и договариваемся о погашении долга, в том числе помогаем договориться с кредитором о реструктуризации или дисконтировании задолженности. В случае, когда не удается договориться, дело передается в суд, где мы осуществляем сопровождение судебного процесса, инициируем и контролируем ход исполнительного производства.
К примеру, есть банк, который передает коллекторскому агентству определенное количество дел по взысканию задолженностей. Как правило, специалисты требуют, чтобы все переданные дела были полностью готовы для подачи в суд. Естественно, перед передачей дел банк оповещает каждого должника о своем решении. В агентство же вместе с делом передается вся информация о должнике: паспортные данные, телефон, адрес, место работы и прочее. За неделю специалисты оценивают дела, отсеивают бесперспективные, на их взгляд, варианты. На этом этапе ведется поточная работа, когда сотрудники call-центра обзванивают должников. Его результаты фиксируются в специальной базе. Если после звонка сумма задолженности не погашена, то дело передается к мировому судье. В этом случае должник получает судебный приказ, который отвозится в службу судебных приставов вместе с собранной информацией. По признанию специалистов коллекторских агентств, досудебная стадия самая легкая и быстрая. Самое простое - если должник возвращает деньги уже после звонка. Более проблематичен переход к исполнительному производству, поскольку у судебных приставов масса другой работы. Самостоятельный поиск задолжников коллекторскими агентствами - противозаконнаядеятельность.

Какова награда
В среднем комиссия коллекторского агентства составляет 25-50% и зависит от суммы долга, срока просроченной задолженности, наличия обеспечения, тех мер, которые были проведены кредитором для возврата долга и прочих факторов. По услугам потребительского кредитования премия составляет около 25% от общей суммы задолженности Со страховых компаний взимается большая сумма, примерно 30 и более процентов от затрат на выплату ущерба.
Елена Короглуева:
- Наша комиссия различна и зависит от количества «заказа» - чем объем требований выше, тем сумма комиссии ниже. Обычная цена по услугам потребительского кредитования - 25% от общей суммы задолженности. Со страховыми компаниями работаем от 30 до 60% от затрат компании на выплату ущерба. Стоимость зависит от суммы затрат и, разумеется, перспектив, которые исследуются нашими специалистами при оценке документов, а также объемов и периодичности передаваемых дел.
Ксения Гирля
----------------------------
Русский Newsweek №23 27.06-03.07.2005
"Возвратный механизм"
В мало кому известной московской фирме «М.КЛазурит» кдивительные цены. «Сотка» Audi 1989 г. стоит 4200 руб. 740-я Volvo - 6700 руб. Машины на ходу—сел и поехал. «М.К.Лазуриту» не жалко — машины все равно не его, да и согласия хозяев не требуется. Автомобили продаются за долги. Российский фонд федерального имущества (РФФИ), от имени которого работают «М.К.Лазурит» и другие фирмы, обещает, что участвовать в торгах может любой желающий.
Вслед за благами цивилизации в виде ипотечных, автомобильных и прочих потребительских кредитов к нам пришли и проблемы: по долгам надо платить, а это не всегда и не у всех получается. До осени прошлого года банки разбирались с должниками самостоятельно. Но чем больше кредитов, тем чаще их не отдают. И вот в помощь банкам стали появляться новые структуры — коллекторские агентства, которые сами никому денег не ссужают, а занимаются исключительно возвратом проблемных долгов.
Начали эти посредники с сотовых операторов. МТС еще в конце прошлого века стала передавать своих абонентов, задолжавших больше $100, фирме под названием «Юридическое бюро 92 и партнеры». В прошлом году услугой заинтересовались банки. Сейчас процесс ускорился: 1 июня вступил в силу закон о кредитных бюро, разрешающий банкам обмен информацией о заемщиках. В Южной Корее одним из факторов, которые привели к долговому кризису, стало именно то, что банки мало обменивались информацией, из-за чего заемщики могли брать кредит в одном банке, а отдавать его из кредита, взятого в другом.
Возможно, поэтому банки все чаще отдают сбор долгов на откуп профессионалам. С коллекторскими агентствами работает уже около двух десятков банков, и примерно столько же ведут переговоры или просто присматриваются. Для неплательщиков коллекто ры—главные враги, которые вынут душу за копейку.
«Наши способы работы с должниками—тема не публичная», —скрытничает начальник пресс-службы банка «Русский стандарт» Артем Лебедев. Его банк известен не только немыслимыми процентами и легкостью в выдаче кредита, но и собственным мощным «Агентством по сбору долгов». Так что скрывать особо нечего — это до 1998 г. с должниками действительно разбира
лись силовыми методами, а сейчас так никто не работает, уверяет независимый кредитный брокер Тамара.
Однако граждане все равно воспринимают сборщиков долгов как героев криминального кино. Житель Петербурга Дмитрий занял у банка «Русский стандарт» совсем немного: купил за 6000 руб. маленький телевизор. А про ежемесячные взносы просто забыл. Через два месяца ему позвонили из банка и попросили заплатить то, что он просрочил, плюс пеню и штраф. Взносы и пеню он заплатил, а насчет штрафа заартачился: мол, меня не предупреждали. Сотрудник банка, рассказывает Дмитрий, спорить не стал, а спокойно сказал: раз так, мы переуступим право требования другой структуре. Дмитрий был наслышан о старых проверенных методах выбивания долгов, и воображение дорисовало ему окончание истории. «Я так понял, — говорит покупатель, — что теперь ко мне придут из какой-то левой организации, будут разговаривать, угрожать. Я не очень сильно труханул, но связываться не захотел».
На самом деле гости с паяльниками к нему бы не пришли. «Агентство по сбору долгов» предпочитает брать клиентов измором. Петербуржец Алексей в конце прошлого года с помощью «Русского стандарта» купил в рассрочку за 20 000 руб. видеокамеру, но уже через несколько месяцев оказался не в состоянии платить. «Сначала они каждую неделю присылали мне письма, — вспоминает Алексей. — Потом стали звонить домой, все чаще и чаще. Неприятно резануло меня, что брал я деньги у банка, а тут вдруг появилось какое-то агентство». Собиратели долгов, впрочем, держали себя в рамках, в подъезде Алексея не караулили, но весьма настойчиво объясняли ему и его родителям, как неприятно будет, если на него подадут в суд. С родителями они рассчитали точно: мама Алексея не выдержала и, даже не сказав сыну, заплатила не торгуясь—и долг, и пеню, и 50-процентный штраф.
Некоторые—в частности, банк ММБ—привлекают коллекторов в сложных случаях: например, когда человека не удается разыскать по указанному адресу. «Для многих должников того, что наши представители появляются у дверей их съемной квартиры, которую они ни в каких документах не указывали, уже достаточно, чтобы понять: платить все-таки придется», —с гордостью говорит о своей работе замгендиректора коллекторского агентства «Секвойя» Алексей Козырев.
Но главный смысл деятельности коллекторов в том, что они ставят дело на поток. «Мы работаем с должниками организованно и очень интенсивно, каждый сотрудник ведет одновременно 250 сложных дел и до 400 простых», — говорит Козырев. Банки с мелкими должниками нередко работают выборочно, а здесь ни один не остается вне поля зрения: специально разработанная компьютерная программа сама напоминает, кому надо только позвонить, а с кем пора судиться. «Секвойя» сотрудничает с 11 банками.

Коллектор ЮСБ обслуживает 5 банков, «выбиванием» здесь занято около десяти человек. Одни звонят по телефону, убедительно рассказывают должникам, что им грозит, и предлагают рассчитаться в досудебном порядке. Другие заняты подготовкой дел для суда. Но есть еще один человек, значение которого больше, чем всех остальных, вместе взятых. Его задача в том, чтобы всеми правдами и неправдами заставить российскую судебную систему работать на благо кредитора. Оказывается, при наличии мощного игрока в виде агентства, за которым стоят банки, решения могут выноситься не за годы, а всего за месяц, даже если речь идет о какой-то сотне долларов.
Затем в дело вступают судебные приставы. «Мы работаем с ними в тесном контакте», говорит руководитель одного из коллекторских агентств. «Попросту говоря, приплачиваем им немножко за оперативность», — поясняет рядовой сборщик долгов.
«По закону приставы могут очень много, только не всегда хотят», — говорит Наталья Галушина из «Юридического бюро 92». Близкие к бюро приставы развивают бешеную активность: подают документы в ГАИ на задержание машины должника, через земельный комитет и регистрационную палату узнают, есть ли у него другие квартиры и дача. В законном арсенале пристава и такая жесткая мера, как запрещение выезда из страны - соответствующее требование подается в «компетентные органы», после чего должника, отправляющегося в отпуск, могут задержав прямо в аэропорту. «Сейчас, летом, эта мера особенно хорошо действует», — злорадствует Галушина.
Впрочем, среднему должнику обычно хватает и меньшего: после того как судебный исполнитель является по месту жительства в сопровождении понятого (роль которого играет сотрудник юрбюро) и описывает «движимое и недвижимое имущество большинство платит по собственно воле. «А если человека трудно дома застать, иногда и засаду устраиваем, наш представитель иной раз подменяет пристава, чтобы не упустить человека», —рисует идиллическую картин сотрудничества Галушина.
Приставам приходится выезжать на дело все чаще. По данным ЦБ, объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц составляет все го около 2%. Но эта цифра «ненастоящая» — статистику искажают свежие кредиты, платежи по которым еще ни кто не успел пропустить. А ведь в последние месяцы граждане занимали на много больше, чем раньше. Если учитывать лишь кредиты, полученные за прошлые годы, цифра просроченной задолженности будет намного выше По расчетам агентства «Секвойя» просрочка по товарным кредитам достигает 10-15%, по автомобильным—6-8%, по ипотечным—1,5%.
По мнению ведущего эксперта Центра развития Дмитрия Лепетикова, это только начало. Сейчас банки предпочитают только надежных клиентов, но по мере того как конкуренция между ними будет расти, они начнут смягчать требования к заемщикам.
Причины неплатежей бывают разные. Неожиданно много, примерно 5%, не платят просто из-за забывчивости, как Дмитрий из Санкт-Петербурга. Треть неплательщиков — злостные нарушители, которые платить и не собирались. 60% прекратили платежи из-за финансовых проблем. Оставшиеся — жертвы мошенников. Для них сам факт, что к ним предъявляют какие-то претензии, оказывается полной неожиданностью.
Дело в том, что вместе с кредитами появились и преступники, которые на них наживаются. «Возьмите любую "Из рук в руки" — и сами все поймете»,—говорит замдиректора агентства ЮСБ Александр Федоров. В разделе «Финансы и кредит» десятки объявлений: «Оказываем помощь в получении кредита без поручителей и справок, выкупаем товары». Дело устроено просто: представитель «помощника» встречается с человеком в магазине, помогает ему оформить документы на покупку в кредит, скажем, компьютера, после чего купленный товар забирает, отдает покупателю половину денег, а иногда и меньше, и объясняет ему, что «банк ничего требовать не будет, уж я-то знаю, не первый случай». Именно так пострадала клиентка коллекторов Мария из Подмосковья, купившая в кредит компьютер за $900, а на руки получившая всего $50. А отдавать пришлось 900 с процентами —коллектору чужды сантименты.
Проще всего обстоит дело с ипотечными кредитами: к ипотеке человек относится серьезно, как правило, платит в срок, а если и задерживает, то сам пытается разобраться: квартира-то под залогом. Но примерно 1% ипотечных заемщиков все же отказываются платить. С ними чаще всего разбираются полюбовно: заемщик по соглашению с банком самостоятельно продает квартиру и расплачивается с долгами. Но уже появился первый судебный прецедент, продемонстрировавший прежде всего несовершенство законов в этой сфере. Полтора года назад жительница Новосибирска Наталья Кропотова купила трехкомнатную хрущобу. Полгода платила по кредиту, а дальше не получилось. «Гражданка Кропотова скрывалась от нас, не подходила к телефону, и мы подали в суд»,—рассказывает Евгения Войтенко из новосибирского отделения «Агентства по ипотечному кредитованию». В суде неожиданно выяснилось, что помимо агентства на квартиру Кропотовой претендует еще и физическое лицо, которому она тоже задолжала. Законодательство в этой сфере противоречиво, жалуется представительница агентства: квартира была заложена, но суд решил разделить ее в равных долях между кредиторами. После долгих переговоров агентство, чтобы не остаться с убытками, просто продало «физическому лицу» право требования долга. Но квартиры Наталья Кропотова все же лишилась, и это радует кредиторов. «Всем, кто пытается не платить, это будет наука», — говорит представительница агентства.
В любом случае, лучше до суда и продажи с торгов дело не доводить, а договариваться, советуют коллекторы: дешевле выйдет. Александр Федоров из ЮСБ рассказал Newsweek; про случай с машиной, владелец которой погиб, недовыплатив кредит. Родственники, которым было совсем не до юридических тонкостей, не стали судиться и позволили ЮСБ самостоятельно продать машину. Mitsubishi Outlander, несколькими месяцами раньше купленный за $45 000, был реализован вдвое дешевле. Денег хватило ровно на то, чтобы рассчитаться с банком, плюс вознаграждение коллектору. Но если бы дело дошло до суда и предписанного законом открытого аукциона, родственники погибшего рисковали остаться в должниках даже после продажи автомобиля. Стартовые цены «М. К. Лазурит», проводящего аукционы по поручению РФФИ, говорят сами за себя. А на рост в ходе торгов рассчитывать не приходится: автомобили обычно уходят вообще мимо аукциона по стартовой цене. «Очень быстро раскупаются машины, — объяснила сотрудница фирмы. — В данный момент у нас их нет. А вообще, если очень хотите, надо просто позвонить и договориться».
АЛЕКСЕЙ КАМЕНСКИЙ
--------------------------------
БИЗНЕС для ВСЕХ
"ДЕЛАЕМ БИЗНЕС НА ВЫБИВАНИИ ЧУЖИХ ДОЛГОВ"
web-страница
--------------------------------
Деловая неделя
"Должников спустят в коллектор"
В Петербурге формируется принципиально новый для России рынок услуг по цивилизованному взысканию задолженности. Предоставляют эти услуги коллекторные агентства, которые строят свой бизнес не только в соответствии со стандартами развитых стран, но и с поправкой на отечественную специфику.

Утюг не нужен

Услуги коллекторского агентства - это, своего рода, выкуп проблемных долгов у кредитора. Причем вопросы, в данном случае, будут решаться не с помощью традиционного утюга, а путем соблюдения юридических процедур. Более того, большинство коллекторских агентств заранее подчеркивают, что не занимаются розыском должников и работой по взысканию долгов с откровенных мошенников. Они берутся за дело только тогда, когда местонахождение недобросовестного должника известно, а факт задолженности подтвержден документально.
Коллекторские агентства можно условно разделить на два типа. Первые предлагают свои услуги исключительно банкам и другим официальным кредитным учреждениям. В данном случае, работа ведется по следующей схеме. Банк предоставляет коллектору определенное количество дел по взысканию задолженностей. Как правило, эти дела уже подготовлены для обращения в суд и по ним уплачена соответствующая госпошлина. Кроме того, кредитное учреждение передает коллектору все имеющиеся в наличии сведения о должнике. Обзвонив недобросовестных заемщиков, коллекторское агентство отсеивает заведомо бесперспективных должников (тех, кого не удалось разыскать), а с иском к остальным обращается к мировому судье. После судебного решения, в дело вступают судебные приставы. Здесь-то и начинается российская специфика: дать приставу стимул на быстрое и эффективное выполнение прописанных в законе процедур - одно из преимуществ, которым обладают коллекторы.
Второй тип коллекторских агентств работает с более широким кругом клиентов-кредиторов. В такое агентство за помощью может обратиться любое юридическое или физическое лицо. При этом, достаточно привести в подтверждение долга договоры, расписки, гарантийные письма, решение суда или другие первичные документы. Кредитор заключает с агентством договор уступки, права требования к которому прилагает первичные документы и сообщает все иные сведения о должнике. Затем коллектор осуществляет мероприятия (досудебные, судебные и послесудебные) по возврату долга и выплачивает кредитору сумму долга за минусом своего вознаграждения.

Растущий рынок
Несмотря на то, что первое в России коллекторское агентство было создано в Москве в октябре прошлого года, в нашем городе уже сейчас действует несколько фирм этого профиля. На сегодняшний день, в Петербурге можно обратиться и к пионеру российского рынка - компании "Секвойя Кредит Консолидейшн" и в представительство компании "Центр ЮСБ". Обе эти фирмы, в основном, специализируются на возврате задолженности банкам. Здесь серьезную конкуренцию им составляют собственные службы безопасности кредитных учреждений, а также подразделения по возврату долгов, существующие при некоторых банках. Если вы не имеете отношения к кредитным учреждениям, можно обратиться в Санкт-Петербургское городское кредитное бюро, которое специализируется на выкупе долгов как у юридических, так и у физических лиц.
Расценки на услуги отечественных коллекторских агентств колеблются в диапазоне от 20 до 25% от суммы долга. Для сравнения: в развитых зарубежных странах коллекторы просят за свою работу всего 5-10%. Вероятно, расценки будут снижаться, по мере того как на рынок будут выходить новые игроки.

Сергей Иванов
20.06.2005
--------------------------------

Вот кратко более компетентное мн.

Etatar.ru
"Коллекторские агентства активизируются на рынке кредитования России"

Бум рынка потребительского кредитования, начавшийся в 2001-2002 годах, продолжается по всей стране. Как считает Игорь Алейник, директор «Юридического бюро 92 и партнеры», рынок потребительского кредитования стремительно растет: за прошлый год было выдано $ 10 млрд., в 2005 году эта цифра, как минимум, удвоится. По мнению экспертов, объемы выданных кредитов будут расти с каждым годом. Рост рынка, в свою очередь, порождает опасность появления массы заемщиков, которые не смогут адекватно оценить свои настоящие и будущие возможности по погашению кредитных обязательств.

По данным ЦБ, уровень просроченной задолженности составляет 1,7% от общего объема выданных кредитов. Однако, по словам Елены Докучаевой, генерального директора коллекторского агентства «Sequoia Credit Consolidation», этот показатель не отражает реальной ситуации, скорее, это «средняя температура по больнице». «Так, по ипотечным кредитам уровень просроченной задолженности менее 1%, а по экспресс-кредитам это значение нередко превышает 10%», - рассказала еТатар.ру г-жа Докучаева. По оценке «Юридического бюро 92 и партнеры», в 2005 году объем просроченной дебиторской задолженности на рынке потребительского страхования может составить от $ 1,5 до $ 4 млрд.

«В условиях, когда рынок потребительского кредитования развивается стремительными темпами, у участников этого рынка увеличиваются объемы просроченной дебиторской задолженности (прим. ред. дебиторская задолженность - сумма долгов, причитающихся предприятию, от юридических или физических лиц в итоге хозяйственных взаимоотношений с ними. Обычно долги образуются от продаж в кредит), и соответственно, возрастают риски увеличения убытков»,- рассказал еТатар.ру Игорь Алейник, директор «Юридического бюро 92 и партнеры».

«Юридическое бюро 92 и партнеры» создано в 1992 году. Среди направлений деятельности Юридического бюро: комплексное юридическое обслуживание предприятий, подготовка и проведение различных гражданско-правовых сделок, регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним в Москве и Московской области. Одним из основных направлений является взыскание дебиторской задолженности в интересах клиента.

На рынке взыскания дебиторской задолженности Бюро работает с 1997 года. С этого времени Бюро является юридическим представителем ОАО «Мобильные ТелеСистемы». На сегодняшний день «Юридическое бюро 92 и партнеры» расширило направление по взысканию дебиторской задолженности и работает с рядом компаний: Национальный банк «ТРАСТ», «Пробизнесбанк», «Инвестстрах», телекоммуникационная компания «TEL».

По словам г-на Алейника, на сегодняшний день банки склонны к тому, чтобы привлекать посторонние организации, занимающиеся коллекторством, нежели обходится собственными силами в борьбе с недобросовестными должниками. Это, в первую очередь, связано с ростом масштаба долгов. «Наше Бюро, например, обрабатывает в месяц по 500-600 дел», - рассказал еТатар.ру г-н Алейник. Содержать собственную юридическую службу, по его мнению, для банка в этом случае не совсем рационально. Коллекторские агентства работают быстрее и эффективнее.

«За 2004 год в интересах «Мобильные ТелеСистемы» было вынесено более 3 600 положительных решений суда о взыскании дебиторской задолженности на 52 млн. рублей. Взыскано свыше 27 млн. рублей», - сообщил еТатар.ру Игорь Алейник.

Официальные коллекторские агентства появились в России в 2004 году. Их пока два: «Sequoia Credit Consolidation» и «ФАСП» (Финансовое агентство по сбору платежей). «Sequoia Credit Consolidation» и ФАСП работают с банками по агентской схеме. За свои услуги эти компании берут от 25% до 50% возвращенной суммы долга, в зависимости от вида и размера кредита, а также срока неуплаты.

«До недавнего времени в России не существовало компаний, специализирующихся на сборе долгов», - рассказала еТатар.ру Елена Докучаева, генеральный директор «Sequoia Credit Consolidation», - В основном, работа с проблемной задолженностью велась кредиторами самостоятельно, иногда с привлечением неспециализированных компаний. Как правило, это были компании, предоставляющие услуги по взысканию долгов только в судебном порядке или «неформальные объединения», занимающиеся «выколачиванием долгов». Однако в условиях бурного развития рынка розничных финансовых услуг возможность работать с быстро растущим портфелем проблемных долгов самостоятельно или с привлечением непрофильных компаний оказываются недостаточной.

Как и во всем мире, российские компании, по словам г-жи Докучаевой, постепенно осознают, что для того, чтобы успешно конкурировать, необходимо наладить эффективную работу с проблемной задолженностью. «Работать должны специалисты, гарантирующие применение только законных методов работы, чтобы не был нанесен урон имиджу самого кредитора», - считает Елена Докучаева. Специализированных независимых и профессиональных коллекторских агентств, оказывающих полный комплекс услуг по сбору проблемной задолженности, работающих практически со всеми диапазонами проблемных долгов и предоставляющих услуги по всей территории России сейчас очень мало.

«Sequoia Credit Consolidation» – специализированное агентство по сбору проблемной задолженности с физических и юридических лиц. Было создано в сентябре 2004 года. В настоящее время агентство предоставляет полный набор услуг для урегулирования проблемных задолженностей: Sequoia работает как с долгами по банковским кредитам, так и по требованиям имущественного страхования и страхованию финансовых рисков. Агентство работает со всеми вопросами проблемной задолженности – как по сумме долга, так и по сроку возврата. Основная специализация компании – урегулирование возврата розничных банковских кредитов и задолженностей по страховым случаям.

Применяемые Sequoia методы сбора проблемной задолженности разработаны в партнерстве с американскими специалистами в области collection и сочетают в себе 40-летний опыт и технологии работы американских коллекторских агентств и знание специфики этого бизнеса в российских условиях. По словам г-жи Докучаевой, в состав Наблюдательного совета Sequoia входят Cара Уэдмен, Президент консалтинговой компании Behavioral Economics Consulting Group, LLC, Эрик Харт, основатель Pine Street Financial Group и Патрисия Дауден, Член Правления Center for Citizen Initiatives.

Елены Докучаева рассказала еТатар.ру, что, в первую очередь услугами их агентства заинтересовались банки, созданные с участием иностранного капитала. Сотрудничество с коллекторским агентством для них естественная и необходимая составляющая успешного кредитного бизнеса. «Для российских банков сегодня важно научиться анализировать и сегментировать возникающую проблемную задолженность, а также разрабатывать и совершенствовать различные стратегии ее возврата, - сообщила еТатр.ру г-жа Докучаева, - частью такой стратегии неизбежно станет передача части долгов на определенном этапе коллекторскому агентству». На сегодняшний день банки ставят на первый план необходимость завоевания значительно доли рынка потребительского кредитования и часто не обращают внимания на возможные риски. Большинство банков пока еще не задумываются, что за бурным ростом кроется мина замедленного действия.

По мнению генерального директора Финансового Агентства по Сбору Платежей (ФАСП) Олега Морозова, бизнес по сбору долгов в России сейчас только развивается. «Еще 11 месяцев назад компаний, для которых ключевой деятельностью является сбор долгов, не было. И сейчас их единицы. Но скоро будет больше, - сказал он еТатар.ру. - Например, в США всего 6,5 тысяч агентств по сбору долгов, из которых национальными игроками являются не более 5. В Польше - около 700, из которых крупные - 5-6. Рынок долгов в России очень большой и работы хватит на всех».

ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» было зарегистрировано 9 августа 2004 года. Клиентами ФАСП являются 11 российских и иностранных банков, три страховые компании, одна телекоммуникационная компания и порядка десяти юридических лиц. Объем просроченной задолженности по физическим лицам, с которым работает Финансовое Агентство по Сбору Платежей (ФАСП), на сегодня составляет более $ 11 млн.

Изначально, Агентство ставило своим приоритетом возврат задолженности физических лиц; но, исходя из потребности наших клиентов, стало работать и по юридическим лицам. Клиенты агентства российские и иностранные банки, страховые и телекоммуникационные компании, организации, продающие товары и услуги в рассрочку. Главной составляющей миссии компании является увеличение прибыли клиентов по кредитным услугам в России. В своей работе ФАСП делает акцент на досудебном урегулировании задолженности (более 90% погашений осуществляется без задействования судебной системы) - это быстрее и эффективнее для наших клиентов. Но, по желанию клиента, ФАСП предоставляет услугу - юридическое преследование должника. ФАСП действует исключительно в рамках действующего законодательства.

«Необходимость в агентствах по сбору долгов (коллекторских агентствах), на взгляд наш и наших клиентов, есть, - продолжает г-н Морозов. – Изначально, нашими клиентами стали иностранные банки, которые уже использовали ранее не в России подобную практику передачи должников внешнему агентству по сбору долгов. Отечественные банки, не скрываем, более внимательно и трепетно относятся к подобным агентствам. В некоторых случаях, наши клиенты, отечественные банки, работая по пилотному проекту с ФАСП хотят сравнить эффективность своей внутренней службы по проблемным кредитам и работу внешнего агентства».

Олег Морозов уверен, что решение вопроса за или против коллекторского агентства полностью зависит от банка. «Давайте посчитаем вместе, - рассуждает он. - Что такое собственная служба – люди (поиск, обучение, управление, мотивация, увольнения, текучка), помещение, оборудование, административно-хозяйственные расходы, счета за телефоны, обслуживание парка автомобилей. Отдельно упомяну инвестиции в несколько сот тысяч евро в установку профессионального программного обеспечения. При этом, чаще всего, служба занимается полным спектром работы по безопасности и работа с просрочкой часто происходит по остаточному принципу («все равно убытки уже заложены в стоимость кредита, зачем напрягаться»). Что еще неприятно – все эти расходы нужно понести

Тем не менее, на сегодняшний день многие отечественные банки не стремятся обращаться в коллекторские агентства и решают свои проблемы силами собственных юридических служб. По информации пресс-службы «Русский Стандарт», с 2001 года в банке работает собственное специализированное агентство по сбору долгов.

Алексей Брусницын, пресс-секретарь «Автоградбанка», рассказал еТатар.ру, что банк не прибегает к услугам коллекторских агентств. Подобной деятельностью у них занимается юридическая служба. Г-н Брусницкий отметил, что уровень просроченной дебиторской задолженности у «Автоградбанка» в три раза ниже, чем в России, и составляет 0,5% от общей суммы кредитов. «Злостных неплательщиков немного,- говорит пресс-секретарь «Автоградбанка». – В основном, это люди, которые не внесли деньги в срок». С целью предотвращения случаев несвоевременной оплаты кредита в «Автоградбанке» работает автоматический информатор, оповещающий должников о необходимости внести деньги. Летом 2004 года «Автоградбанк» и «Акибанк» обменялись списком недобросовестных плательщиков. «Сейчас мы присматриваемся к кредитным бюро и, возможно, вступим в одно из них», - сообщил еТатар.ру г-н Брусницын.

В настоящее время в России зарегистрировано 2 кредитных бюро: Бюро кредитных историй «Экспириан-Интерфакс» и ОАО «Национальное бюро кредитных историй». Кредитные бюро позволяют снижать риски и увеличивать объемы кредитования.

Галина Копылова, руководитель пресс-службы «Акибанка», сообщила еТатар.ру, что вопросами дебиторской задолженности в «Акибанке» занимается служба безопасности: они звонят, навещают неплательщиков. Банк тесно сотрудничает с ОБЭП (отделом по борьбе с экономическими преступлениями). Процент дебиторской задолженности составляет 0,5% от выданных сумм. «В случае роста невозврата ссуд, мы, скорее, обратимся к услугам страховщиков, нежели прибегнем к услугам коллекторского агентства», - сообщила еТатар.ру г-жа Копылова.

«Импэксбанк», по словам заместителя директора казанского филиала Николая Авдеева, тоже не пользуется услугами коллекторских агентств. «Мы справляемся собственными силами», - сказал г-н Авдеев. Однако как именно банк это делает, он прокомментировать отказался.

Роза Романова, начальник отдела кредитования «Внешторгбанка» в Казани рассказала еТатар.ру, что у банка собственная служба безопасности, и к услугам коллекторских агентств они прибегать не намерены. «В этом нет необходимости, - пояснила г-жа Романова, - процент дебиторской задолженности очень низкий, менее 1% от кредитного портфеля».

В «Энергобанке» также работает собственная служба безопасности. По словам одного из сотрудников этой службы, проблем с дебиторской задолженностью у банка практически нет. «Мы выдаем кредиты только заранее проверенным людям», - сообщил он еТатар.ру.

Аналитики полагают, что у коллекторского бизнеса в России все-таки есть будущее, и связано это со стремительным ростом рынка кредитования.

Рустем Сафиуллин, руководитель некоммерческого партнерства «Бюро кредитных историй», считает, что коллекторские агентства необходимы. «Несмотря на то, что банки справляются собственными силами, всегда остается «хвост», который надо подчистить», - рассказал еТатар.ру г-н Сафиуллин. Если агентство будет делать это быстрее и дешевле, то банк, по мнению Рустема Сафиуллина, будет пользоваться его услугами.

Дмитрий Лепетиков, ведущий эксперт «Центра развития», считает, что коллекторский бизнес в России только начинает развиваться. По словам г-на Лепетикова, коллекторские агентства – это во всем мире принятая практика. В России же это новый институт, и потому деятельность агентств малопонятна. Банки – организации консервативные, и пока они относятся к таким агентствам настороженно: непонятно, насколько им можно доверять. В настоящее время банки предпочитают решать проблемы с должниками самостоятельно. «Если особого эффекта от деятельности коллекторских агентств не будет, то банки вряд ли воспользуются их услугами, а, следовательно, не сформируется и коллекторский бизнес в России, - рассказал еТатар.ру Дмитрий Лепетиков. - пока делать оценки преждевременно: надо посмотреть». Однако, по мнению г-на Лепетикова, у коллекторского бизнеса в России есть перспективы.

Виктор Червяков, директор «Центра юридического сопровождения бизнеса», тоже считает, что перспективы у коллекторского бизнеса в России есть. «Этот бизнес зависит от динамики всего юридического рынка, который в России мало развит», - сообщил еТатар.ру г-н Червяков. Банки еще не пришли к необходимости сотрудничества с коллекторскими агентствами. «Бум кредитования только начинается, и банки пока не столкнулись с проблемой дебиторской задолженности в крупных масштабах. Раньше коллекторство не было необходимостью: банки вполне справлялись самостоятельно. Юристы же привлекались только на этапе судебных разбирательств», - рассказал еТатар.ру г-н Червяков. Сейчас ситуация постепенно меняется, появляются коллекторские агентства. Однако их немного. К примеру, в США, по словам Виктора Червякова, существует около 6,5 тыс. коллекторских агентств, которые занимаются не только взысканием потребительских кредитов, но и долгами между коммерческими организациями, работают по вексельным схемам, с регрессивными исками и пр.

Юлия Гараева

простите, судя по Вашим постам Вы еще как бы не можете называться коллекторским агентством, или я ошибаюсь

Долговая дезинспекция
Владимир Гурвич
22.06.2005

Санитары "больных" кредитов
Кирилл Гуманков
04.04.2006

ЧУВСТВО ДОЛГА
АЛЕКСАНДР ЗАРЩИКОВ

ДОЛЖНИКОВ — В КОЛЛЕКТОР
Ирина БЫКОВА

----------------------------
Банковское дело в Москве 2006'03
"Возврат долгов. Оптом – дешевле"
В горячке борьбы за клиента банки упрощают процедуру получения кредита. Три года назад, чтобы купить в кредит микроволновку, клиенту приходилось предъявлять солидную стопку документов, включающую официальную справку о зарплате. При этом достоверность информации тщательно проверялась в течение нескольких дней. Сейчас в некоторых банках за полчаса можно взять кредит на машину, имея на руках всего лишь внутренний и заграничный паспорта. Результатом такой оголтелой конкурентной борьбы стало существенное снижение качества заемщиков и, как следствие, рост просроченных кредитов.

С сентября прошлого года все банки, работающие с потребительскими кредитами, обязаны представлять информацию в бюро кредитных историй. Конечно, это заставит клиентов при оформлении ссуды лучше взвешивать свои возможности. Но сейчас стоит задача вернуть уже просроченные кредиты.
Как бы странно это ни выглядело, но выдавать кредиты под покупку «чего либо» считается безопасным — есть залог. Его при необходимости можно изъять, реализовать и вернуть таким образом просроченную задолженность.
Однако не все так радостно — ведь залог может быть поврежден, утрачен по вине заемщика или отобран у него из-за юридических проблем (титульные риски были подробно рассмотрены в материале «Семь раз проверь» в февральском номере БДМ). К тому же, если с десятью-пятнадцатью кредитами служба безопасности банка может справиться самостоятельно, то для возврата тысячи уже придется создавать специальное подразделение.
«В связи с тем, что размеры кредитов, как правило, невелики, а количество их растет с каждым днем, работать с этой задолженностью только своими силами становится для кредитных организаций практически нереально, — говорит Евгений ФОНЬКИН, генеральный директор «Центра ЮСБ», — Ведь возврат выданных кредитов, если он начинает представлять из себя работу по поиску и преследованию должников с использованием судебной, исполнительной систем и даже простых методов психологического давления, уже сложно назвать профильной деятельностью банка. По крайней мере, многие банки не хотят эту деятельность делать профильной».
В какой-то момент банк становится перед выбором: вкладываться в развитие собственной службы по работе с долгами или обратиться к профессионалам, специализирующимся в этой области.
«Рынок коллекторских услуг в России организовался совсем недавно, — комментирует сложившуюся ситуацию Игорь АЛЕЙНИК директор «Юридического бюро 92 и партнеры». — У банков еще нет привычки отдавать подобные работы на аутсорсинг. Но опыт западных стран показывает, что такие услуги очень востребованы».
До недавнего времени выбора у банков не было — приходилось строить собственную структуру Содержание службы по работе с долгами обходится недешево. К тому же дело это сложное, требующее специальных знаний и технологий. В самом процессе участвуют специалисты разных направлений деятельности: экономисты, программисты, юристы, адвокаты. Если банк обладает развитой региональной сетью, риски возрастают многократно — соответствующую структуру необходимо организовать в каждом регионе. Однако в масштабах работы с задолженностью только по одному банку это просто нерентабельно. Столь же нерентабельной может оказаться и деятельность по налаживанию работы в Москве, если не ограничиваться только звонками с напоминанием и описанием страшных последствий, а доводить дело до судебных решений и исполнительного производства. Поэтому, попробовав работать с должниками самостоятельно, многие банки все-таки обращаются в коллекторские агентстве
Впрочем, предварительная проработка должников не является обязательным требованием. Агентства готовы работать с долгами на любом этапе, применяя все законные досудебные и судебные методы воздействия, хотя классическая деятельность коллекторских агентств больше ориентирована на досудебную практику.
«Мы работаем с несколькими банками. — рассказывает Евгений Фонькин. — Один из них выдает кредиты и имеет просроченную задолженность более чем в десятке регионов страны. Нам передают на взыскание «уличные» потребительские кредиты. Для контактов с заемщиками и взаимодействия с судебными, приставами в регионах привлекаем местных специалистов. А все судебные документы получаем в Москве — по месту нахождения банка. С другим банком мы начали сотрудничество с взыскания задолженностей по автокредитам. Причем нам передавали должников после полной досудебной работы внутренними службами банка, включая выезд на переговоры к должнику службы безопасности. Несмотря на таких, казалось бы, «сложных», должников, результаты взыскания составили приемлемый процент — более 60% от переданных сумм задолженности. Еще один пример сотрудничества: в конце 90-х банк выдавал крупные кредиты физическим лицам с последующей пролонгацией договора. Кроме того, к нам обращаются банки, имея на руках уже и исполнительные листы. Мы взыскиваем и такие задолженности»
С другой стороны, если не доводить дела до исполнительного производства, любые методы психологического давления, которые используются как службами банков, так и коллекторскими агентствами, будут давать все меньший результат. Но в связи с тем, что суды перегружены и исполнители работают плохо, каждый этап взыскания задолженности требует тщательной проработки и своих ноу-хау. Поэтому до суда все-таки лучше не доводить. Это невыгодно ни заемщику — несмываемое пятно на кредитной истории, ни кредитору, поскольку серьезно увеличивает сроки возврата задолженности.
По оценке сотрудников коллекторских агентств, мошенников и злостных неплательщиков на самом деле не очень много. Простота получения кредита порой провоцирует покупателей на необдуманные поступки. А иногда, попав в сложную жизненную ситуацию, заемщик просто не знает, как решить свои проблемы. При грамотной работе во многих случаях удается обойтись доверительным разговором и дружеским советом
В общем случае, чем раньше задолженность передается в работу, тем больше вероятность ее возврата. Хотя встречаются самые странные ситуации. Скажем, заемщик не платит три месяца. «Забыл человек, — объясняет сотрудник банка, — вспомнит — заплатит...»
«Самый разумный подход, — считает Игорь Алейник, — подключать профессионалов еще до того, когда банк собирается вводить тот или иной кредитный продукт. Это позволяется исключить риски при составлении документов, так как они заранее проходят анализ с точки зрения судебной практики. Хотя все зависит от политики банка, которую он проводит по отношению к своим, должникам. Мы работаем на любом этапе возникновения задолженности и не в зависимости от сроков ее возникновения. Конечно, нужно понимать, что чем оперативнее проводится работа, тем она эффективней».
Самый сложный этап — начало сотрудничества. Необходимо не только организовать взаимодействие различных служб банка, наладить документооборот, привести документы в соответствии с требованиями судов Чаще всего приходится просто доказывать банкам целесообразность передачи взыскания долгов на аутсорсинг.
«Банк представляет собой достаточно бюрократическую систему, — говорит Евгений Фонькин — Его приоритетные задачи — не в работе с невозвратами, риски по которым и так учтены в процентных ставках. Это приводит к отсутствию оперативности и большой зависимости в принятии решений. Меньшей заинтересованности сотрудников. В принципе, это правило работает во всем — лучше несколько структур с ограниченными определенными видами деятельности, чем одна большая, объединяющая в себе все».
Основные опасения связаны с сохранностью информации, передаваемой банком коллекторскому агентству. В развитых странах деятельность коллекторских агентств строго регламентирована специальным законодательством. В России же агентствам «без истории» приходится доказывать свою честность. А те, кто на рынке не первый год, просто ссылаются на свой опыт. Но до тех пор, пока не будут приняты законодательные акты о коллекторской деятельности, эти вопросы будут зависеть от силы убеждения переговорщиков. В конце концов, от того, что у сотовых операторов, ГИБДД и в налоговых инспекциях периодически воруют базы данных, люди не перестают пользоваться их услугами. А случаев продажи базы данных коллекторского агентства пока не отмечено.
С каждым годом востребованность услуг коллекторских агентств возрастает. Это очевидно. Рост количества выдаваемых кредитов неизбежно влечет рост количества невозвратов. Кроме того, достаточно велик рынок и некредитных задолженностей: суброгационные требования страховых компаний, задолженности предприятиям ЖКХ, телекоммуникационным компаниям, разовые задолженности. Своими силами с невозвратами кредитным и иным организациям выгоднее справляться только до определенного размера просроченной задолженности. Никому не выгодно заниматься непрофильной деятельностью.
БДМ.
Максим ГОРДЕЕВ

Уважаемый Мах.
По моим постам обо мне судить не надо)))
Думаю как и по вашим... А то уволят нафиг вас за:
1. профнепригодность)))
2. Судя по вашим постам (кол-ву) за любовь "пинать балду" в рабочее время)))

И это "лицо" наших коллекторских агентств?

А чем не доволен?

по заявленной теме (коллекторы в Н-ке) кто-нибудь что -нибудь скажет?
ЗЫ MAAH - спасибо, но интересует немного не это.

Вопросов не вижу)))

практика, методы работы.
состояние рынка данных услуг в Н-ке.
кто есть кто на рынке

ндаа, насловоблудили-теория...

сорри за офф:
насчет увольнения, если бы было кому уволить, я бы вчера еще положил заявление об уходе, устал, опять, очень.
некому менять увольнять, а совестью тяжко договориться, она зараза, дела требует вести

P.S. По поводу постов, посмотрите много ли у меня офф и все будет понятно...

практика, методы работы - стандартные (даже более того формализированные) судебные процессы, для практикующего юриста ничего сложно именно в методах, но думаю сложно именно в формализации, т.к. основной работой будут заниматься, назовем условно - "студенты"
состояние рынка данных услуг в Н-ке - свободен (необходимо выделить офис хорошего класса, директора, одного грамотного спеца и кто-то должен заниматься организацие персонала)
кто есть кто на рынке - на нашем я уже писал, в том смысле, что вкладывается в это понятие - нет, про Московию вроде в статьях есть, если не обнаружили, я готов отписать в личку.

P.S. Если интересует просто взыскания, десятка-другого долгов, то любой грамотный юрист.

коллекторы насколько я понимаю занимаются именно досудебным возвратом долгов. Сами понимаете, судебные процессы длятся долго и стоят дорого. Конечно, если на кону, скажем хотя бы тыщ 100, то суд имеет смысл. А если тыщи 2 - 3?
Здесь как раз нужен не столько юрист, сколько психолог, способный убедить человека расчитаться.

ЗЫ Видно не судьба или еще не время

Есть- Региональное Коллекторное Агентство "СпецФинанс". Новосибирское.
т.213-99-82

Чудненько.
А поподробнее об этом агентстве можно?
Кстати, Вы там работаете или как?

Я представляю коллекторское агентство "Бизнес-Партнер".
Спрашивайте конкретно, что вас интересует.
Методы работы разные (но у нас только в рамках УК РФ и ГК РФ). Начиная с обзвона неплательщиков и заканчивая судебным и испонительным производством.

Как поступаешь с неплательщиками, готовых к реструктуризации долга?

В ответ на: А чем не доволен?

М-да... Видимо сейчас - это норма общения.

ну а все же..........есть у нас в городе агенства куда можно обратиться с бумагами на взыскание задолженности и кто сможет это сделать быстрее и успешнее чем судебные приставы?

А какая минимальная сумма за которую они берутся? И какой процент они берут? С физическими лицами работают?

Реально ли продать коллекторам долг страховой компании?
Долг сразу скажу небольшой 11т.р. готов продать за 7т.р.
Или коллекторы не берутся за подобную мелочевку?