Губернатор Толоконский, желая прослыть благодетелем, на "Ярмарке вакансий" объявил о поддержке молодых ученых, которым будет предоставлено 100 социальных кредитов сроком на 5 лет для строительства жилья под 5% годовых.
Красиво звучит? Еще бы! А теперь я расскажу (из вторых рук) как оно обстоит на самом деле...
Кредит выдает "Сибакадембанк" под 24% годовых. Для этого молодой ученый приносит в банк гарантию института и договор с агентством недвижимости или строительной организацией. Институт обязуется погашать львиную часть процентов по кредиту, так что молодому ученому останется действительно около 5% (и даже меньше). Эти расходы институтам будет компенсировать СОРАН, которому, в свою очередь, это будет компенсировать обладминистрация. Агентство недвижимости подпишет договор только после того, как молодой ученый внесет залог за квартиру. Институт даст гарантию банку только после того, как заключит соответствующее соглашение с СОРАН, которое сейчас ждет из Москвы какое-то там разрешение на подобные операции. И даст ли институт такую гарантию, это тоже еще большой вопрос... Ему-то зачем все эти заморочки?
Таким образом, для начала молодой ученый вносит залог в агентство, потом ждет, а заработает ли вся эта схема, или нет. Весь риск целиком и полностью ложится на него. В случае малейшего сбоя в цепочке "обладминистрация -> СОРАН -> институт -> банк" упомянутый молодой ученый остается один на один с банком имея у себя на шее кредит под 24% годовых. (А какова вероятность такого сбоя, учитывая, что через год - выборы?) Я не представляю, где молодой ученый за 3-5 лет заработает денег на погашение кредита и процентов по нему, поскольку молодые ученые нынче не самая высокооплачиваемая часть населения, но это уже другой вопрос.
Почему бы банку не выдать просто кредит под 5%? А нафига ему это надо? Банк - коммерческая организация, а не благотворительная. Почему бы банку просто не выдать кредит молодому ученому, не заморачиваясь с какими-то гарантиями от института и договорами с риэлтером? А дело в том, что банк не может так сделать, ибо первая же проверка со стороны Центробанка выявит "рискованную кредитную политику" с очень неприятными последствиями для банка вплоть до отзыва лицензии.
Теперь о строительстве. Если бы речь шла о подряде, то я бы промолчал, но дело в том, что подрядом в Новосибирской области не занимается ни одна строительная организация. Они предлагают своим клиентам стать инвесторами в долевом строительстве жилья. А проблема в том, что инвестор не имеет вообще никаких гарантий получения жилья. Во-первых, его будут доить до самого конца строительства и сдачи дома в эксплуатацию. И новостройка обойдется дороже, чем просто приобретение готовой квартиры. Во-вторых, строительные компании практикуют продажу строящихся квартир нескольким инвесторам одновременно. Т.е. строится дом, например, на 100 квартир, а инвесторов набралось 250... Короче, новосибирское ТВ и газеты регулярно публикуют репортажи о таких скандалах в сфере строительства жилья. И на это подписывают молодых ученых? С другой стороны, а где еще таких лохов найти?
Администрации следовало бы самостоятельно построить 100-квартирный дом, вселить туда молодых ученых, а они бы в течении упомянутых 5 лет под заявленные 5% рассчитались. При этом риск ложился бы не на молодых ученых, а на обладминистрацию, впрочем, ей и не привыкать к рискованным операциям... По нынешней же схеме из областного бюджета банку будет просто выплачены 24% годовых. Так что, если думать о бюджете области и поддержке молодых ученых, то коммерческий банк в этой схеме оказывается лишним элементом.
Итого, кому что достается по нынешней схеме:
* Толоконскому - PR (не забывайте, через год - выборы)
* Риэлтеру - деньги за сделку или как минимум залог, который не возвращается, если все сорвется
* Банку - 24% годовых (и квартира через 5 лет, когда и если молодой ученый не сможет погасить кредит и проценты по нему)
* Облбюджету - расходы на проценты банку
* Молодому ученому - все риски и головная боль
По имеющейся у меня информации, на эту программу из всех молодых ученых Новосибирска, нуждающихся в жилье, пока подписалось только 93 человека.
Легко быть благодетелем за чужой (точнее, наш с вами) счет (да еще и с выгодой для себя)!
Красиво звучит? Еще бы! А теперь я расскажу (из вторых рук) как оно обстоит на самом деле...
Кредит выдает "Сибакадембанк" под 24% годовых. Для этого молодой ученый приносит в банк гарантию института и договор с агентством недвижимости или строительной организацией. Институт обязуется погашать львиную часть процентов по кредиту, так что молодому ученому останется действительно около 5% (и даже меньше). Эти расходы институтам будет компенсировать СОРАН, которому, в свою очередь, это будет компенсировать обладминистрация. Агентство недвижимости подпишет договор только после того, как молодой ученый внесет залог за квартиру. Институт даст гарантию банку только после того, как заключит соответствующее соглашение с СОРАН, которое сейчас ждет из Москвы какое-то там разрешение на подобные операции. И даст ли институт такую гарантию, это тоже еще большой вопрос... Ему-то зачем все эти заморочки?
Таким образом, для начала молодой ученый вносит залог в агентство, потом ждет, а заработает ли вся эта схема, или нет. Весь риск целиком и полностью ложится на него. В случае малейшего сбоя в цепочке "обладминистрация -> СОРАН -> институт -> банк" упомянутый молодой ученый остается один на один с банком имея у себя на шее кредит под 24% годовых. (А какова вероятность такого сбоя, учитывая, что через год - выборы?) Я не представляю, где молодой ученый за 3-5 лет заработает денег на погашение кредита и процентов по нему, поскольку молодые ученые нынче не самая высокооплачиваемая часть населения, но это уже другой вопрос.
Почему бы банку не выдать просто кредит под 5%? А нафига ему это надо? Банк - коммерческая организация, а не благотворительная. Почему бы банку просто не выдать кредит молодому ученому, не заморачиваясь с какими-то гарантиями от института и договорами с риэлтером? А дело в том, что банк не может так сделать, ибо первая же проверка со стороны Центробанка выявит "рискованную кредитную политику" с очень неприятными последствиями для банка вплоть до отзыва лицензии.
Теперь о строительстве. Если бы речь шла о подряде, то я бы промолчал, но дело в том, что подрядом в Новосибирской области не занимается ни одна строительная организация. Они предлагают своим клиентам стать инвесторами в долевом строительстве жилья. А проблема в том, что инвестор не имеет вообще никаких гарантий получения жилья. Во-первых, его будут доить до самого конца строительства и сдачи дома в эксплуатацию. И новостройка обойдется дороже, чем просто приобретение готовой квартиры. Во-вторых, строительные компании практикуют продажу строящихся квартир нескольким инвесторам одновременно. Т.е. строится дом, например, на 100 квартир, а инвесторов набралось 250... Короче, новосибирское ТВ и газеты регулярно публикуют репортажи о таких скандалах в сфере строительства жилья. И на это подписывают молодых ученых? С другой стороны, а где еще таких лохов найти?
Администрации следовало бы самостоятельно построить 100-квартирный дом, вселить туда молодых ученых, а они бы в течении упомянутых 5 лет под заявленные 5% рассчитались. При этом риск ложился бы не на молодых ученых, а на обладминистрацию, впрочем, ей и не привыкать к рискованным операциям... По нынешней же схеме из областного бюджета банку будет просто выплачены 24% годовых. Так что, если думать о бюджете области и поддержке молодых ученых, то коммерческий банк в этой схеме оказывается лишним элементом.
Итого, кому что достается по нынешней схеме:
* Толоконскому - PR (не забывайте, через год - выборы)
* Риэлтеру - деньги за сделку или как минимум залог, который не возвращается, если все сорвется
* Банку - 24% годовых (и квартира через 5 лет, когда и если молодой ученый не сможет погасить кредит и проценты по нему)
* Облбюджету - расходы на проценты банку
* Молодому ученому - все риски и головная боль
По имеющейся у меня информации, на эту программу из всех молодых ученых Новосибирска, нуждающихся в жилье, пока подписалось только 93 человека.
Легко быть благодетелем за чужой (точнее, наш с вами) счет (да еще и с выгодой для себя)!
