В ответ на: мы сейчас говорим про 18, а именно про мое вчерашнее посещение офиса банка.
Тебе вроде уже не только я разъяснил этот вопрос. ЦБ планирует в перспективе понижение ставки. Соответственно и банки на перспективу закладывают более низкую ставку, чем сейчас, потому что ориентируется на планы ЦБ. Если бы ЦБ не планировал снижать(т.е. планировал бы сохранять текущую или повышать), то и банки бы на "длинные" деньги давали более высокие ставки, чем на короткие. Куда уж проще то?

Если вы столкнулись с тем, что задачу выполнить невозможно, то давайте её тем, кто об этом не знает
Чем проще,тем эффективней