отдать ипотеку или сделать вклад?

Печать RSS Деревом

poisson
member
Сообщений: 76
01.04.15 10:50
Здравствуйте, уважаемые!

Есть ипотека под 11%. Есть некоторая сумма для досрочного погашения, скажем, 100 тыр. Можно сделать вклад в банк с АСВ под 16-17% годовых.
С точки зрения математики, выгоднее сделать вклад, а не гасить ипотеку досрочно. Но тут наверняка есть какие-то подводные камни.
Что скажете?
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям
vanexxx
veteran
Сообщений: 1222
01.04.15 11:12Ответ на сообщение отдать ипотеку или сделать вклад? пользователя poisson
В ответ на: С точки зрения математики, выгоднее сделать вклад, а не гасить ипотеку досрочно.
Все верно.

Подводных камней нет.
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям
Солярис
guru
Сообщений: 6982
03.04.15 09:52Ответ на сообщение отдать ипотеку или сделать вклад? пользователя poisson
...а если посчитать? Ипотека у Вас с аннуитетным платежом, посчитайте - сколько за одно и тоже время Вы получили бы в качестве % с вклада, и сколько за тоже самое время переплатите банку. Вообще, найдите книжку Коха "80*20" - там этой теме (кредиты и вообще грамотное построение своего бюджета с ЛЮБЫМ уровнем доходов) посвящен целый раздел.
"При покупке квартиры главное занавески. Если за ними море -квартира хорошая!"
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям
ru54
guru
Сообщений: 4403
03.04.15 18:21Ответ на сообщение Re: отдать ипотеку или сделать вклад? пользователя Солярис
А если посчитать то интересно получается
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям
Квазиунофантазия
veteran
Сообщений: 1116
04.04.15 00:13Ответ на сообщение Re: отдать ипотеку или сделать вклад? пользователя ru54
Да, Вы нормально так считаете. Кредит, значит, на год, а депозит, значит - на три года.

У Вас подсчеты получатся еще красивее, если Вы срок погашения кредита оставите тот же (1 год), а депозит разместите лет на 100... Ваще выгода от депозита офигивающая получится.

ЗЫ Я гашу кредит досрочно. Тут главное дело - "не затягивать с процессом уменьшения тела кредита". Шобы, значит, банк начислял поменьше процентов на энто самое тело. А то при аннуитетном платеже это тело как-то очень медленно начинает уменьшаться в начале выплат. Приходится "резко вмешиваться" (досрочно погашать, то ись) - чтобы существенно уменьшить общую переплату по процентам.
И уносят меня, и уносят меня в цветную звенящую хрень -
3 белых коня, 2 красных слона, пингвин, бегемот и олень...
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям
ru54
guru
Сообщений: 4403
04.04.15 08:34Ответ на сообщение Re: отдать ипотеку или сделать вклад? пользователя Квазиунофантазия
И там и там срок 24 месяца.Я нормально так посчитал.
Про досрочку я тоже вкурсе,но тут есть один нюанс...
В случае наступления каких нибудь офигенских событий,банку будет абсолютно наплевать на все предедущие достижения,детей,и прочие для тебя важнее кредита вещи.Плати и все.И досрочно внесенные деньги у него обратно не заберешь,а с депозита максимум пара дней.
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям
vanexxx
veteran
Сообщений: 1222
04.04.15 08:37Ответ на сообщение Re: отдать ипотеку или сделать вклад? пользователя ru54
В ответ на: А если посчитать то интересно получается
Да и без расчетов понятно, что откладывать во вклад на большую сумму разумнее. Как правило выбор гасить досрочно или отложить на вклад люди делают эмоционально ("хочу побыстрее стать никому не должным!"), а не руководствуясь здравым смыслом. Не принимают правильного решения, когда есть такая возможность. Зато сами винят банки в погоне за выгодой, а свою выгоду предпочитают не считать.

Единственная разумная причина почему можно в этой ситуации гасить досрочно - это уменьшить ежемесячный платеж, который по каким-то причинам некомфортно большой.
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям
vanexxx
veteran
Сообщений: 1222
04.04.15 08:41Ответ на сообщение Re: отдать ипотеку или сделать вклад? пользователя ru54
В ответ на: И досрочно внесенные деньги у него обратно не заберешь,а с депозита максимум пара дней.

Да-да, тоже не маловажный момент. Который делает разумным не гасить досрочно даже если ставки по кредиту и депозиты почти одинаковые.
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям
ru54
guru
Сообщений: 4403
04.04.15 08:52Ответ на сообщение Re: отдать ипотеку или сделать вклад? пользователя vanexxx
В ответ на: это уменьшить ежемесячный платеж, который по каким-то причинам некомфортно большой
Смотря о какой сумме кредита идет речь,сумма предполагаемой досрочки/депозита 100тыщ.
При сумме кредита 2500т от этой сотки мнимая экономия.Она только ближе к концу кредита существенно снизит платеж.
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям
Патологоанатом
activist
Сообщений: 495
05.04.15 16:34Ответ на сообщение отдать ипотеку или сделать вклад? пользователя poisson
В ответ на: Есть некоторая сумма для досрочного погашения, скажем, 100 тыр. Можно сделать вклад в банк с АСВ под 16-17% годовых.
Што за банк такие проценты дает?
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям
poisson
member
Сообщений: 76
08.04.15 13:22Ответ на сообщение Re: отдать ипотеку или сделать вклад? пользователя Патологоанатом
Так бралась ипотека еще пару лет тому, были такие банки.,
В целом, платеж у меня аннуитетный и глядя на график платежей становится противно от того, что ежемесячно ты платишь в основном проценты, а тело кредита уменьшается очень медленно (ипотеку брал на 15 лет). Эмоционально хочется поскорее погасить ипотеку, но рационально, похоже, лучше положить на депозит.
% по депозиту получается больше, чем мой ежемесячный платеж примерно на 500 руб. (на сегодня я могу полностью погасить ипотеку). Единственно есть гемор пойти в один банк снять, пойти в другой - положить.
Во всей этой схеме пугает одно: если и банк и АСВ как-нибудь загнутся...
Всем спасибо!
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям
initiator
activist
Сообщений: 409
18.07.15 02:41Ответ на сообщение Re: отдать ипотеку или сделать вклад? пользователя poisson
Если сумма больше АСВ то раскидать на два банка, один можно выбрать типа сбербанка (или банка в котором ипотека), а второй с процентами "пожирнее" и "порисковее" соответственно.
КопироватьСсылка
Рассказать друзьям

НГС.Форум /Бизнес / Кредитование /

Перейти в форум

открыть в новом окне

Модераторы: