Погода: −9 °C
12.12−9...−8пасмурно, небольшой снег
13.12−8...−7пасмурно, без осадков
НГС.Форум /Бизнес / Кредитование /

смена держателя закладной по ипотеке

  • Объясню ситуацию. Год назад был взят ипотечный кредит в Муниципальном банке. Было заплачено как за оформление ипотики (что не вызывает притензий), так и за открытие ипотечного счета. Далее все документы оформлялись с АИЖК. Месяц назад пришло уведомление, что "ваша закладная продана московскому банку Возрождение". Указаны номер счета и т.п. реквизиты куда теперь платить ежемесячные платежи. Вопрос возникает как раз здесь. Для того, чтобы и дальше платить через кассу Муниципально банка необходимо переписать поручение, но так как с новым банком договоренностей нет, то за каждый перевод будут дополнительно брать еще 2% от суммы перевода (банковский процент за перевод). Возможности платить банку Возрождение напрямую нет, так как именно в Новосибирске их офиса нет.
    Получается, что по сути, увеличивается ежемесячный платеж, хотя юридически подкапаться вроде не к чему.
    Разговоры с АИЖК и Возрождением ни к чему не привели - разводят руками.
    Вопрос в следующем - действительно ли ничего сделать нельзя? А что будет, если мою закладную купит какой-нибудь банк в Гондурасе?

  • Дааа, в последнее время АИЖК многим банкам перепродает свои закладные, так что эта проблема, похоже, скоро остро встанет не только у Вас, но и у многих других ипотечников.
    Но, черт побери, 2% за обычную платежку в иногородний банк? Это ж повешаться вообще. Взять даже тот же сбербанк (через него Вы тоже можете отправить такой платеж) - по-моему, всего 1% берут.
    Думаю, что Вам нужно поискать любой банк, удобный для Вас и с низкими тарифами, и открыть у них счет. Мне понравилось через систему телебанк банка ВТБ24 платить за кредит через интернет с карточки (брали за каждую платежку год назад что-то около 15р, но сейчас может чуть-чуть изменились условия). Еще вроде бы Альфа-Банк'овскую систему "клик"(??) народ хвалит, вроде как тоже удобная и недорогая. В общем, есть смысл порыться в тарифах новосибирских банков.
    Только при сравнении банков не забудьте поинтересоваться, нет ли платы за подключение(открытие счета), абон.платы, платы за взнос денег на счет(обычно ее нет), и с учетом этих затрат проверьте, что Вас все устраивает.
    Руслан

  • А что будет, если мою закладную купит какой-нибудь банк в Гондурасе?
    __________________________________________
    Может даже легче будет.... :ха-ха!: а то ведь никто не мешает сделать нашим конторкам(банкам) 100% комиссию от суммы перевода ... и что тогда?

    Если мужик считает,что он марсианин или Наполеон,то его лечат. А если считает,что он женщина,то его права защищают.
    Ска,Мир сошел с ума.

  • Соглашусь вполне! Даже Почта России и то 1 % берет:улыб:(Памяти Русского Стандарта посвящается :death:)

    Jedem das Seine/Justitia suum cuique distribuit/Каждому свое
    每一個他自己

  • Но, черт побери, 2% за обычную платежку в иногородний банк? Это ж повешаться вообще. Взять даже тот же сбербанк (через него Вы тоже можете отправить такой платеж) - по-моему, всего 1% берут.
    --------

    Сбербанк берет 3(три)% !!!
    А вообще надо пройтись по банкам и спросить, сколько у них стОит перевод денег, причем со счета в банка а не просто внес в кассу и отправил без открытия счета (такое в уралсибе есть например)

    Вне ассоциаций, вне конкуренции...

  • Вопрос ведь не в том, чтобы по минимум заплатить за перевод денег. Этот вариант я уже проработал - есть пл. карточка одного из банков + используя интернет-клиент этого банка можно делать переводы под 0.5%.
    Вопрос именно в том, получается, что фактически мне взяли и увеличили платеж по ипотеке или процент по закладной, кому как нравится. Это бесит.

    PS. А Сбер действительно дерет 3%

  • Можете судиться, даже если вам пришлось дальше ездить,после переуступки долга. А тут тем более. Но без суда, вряд ли удастся что-то выбить.

    Статья из Ведомостей, http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2007/10/19/134644

    В последнее время банки стали чаще продавать портфели своих кредитов, особенно ипотечных. По словам начальника отдела структурированных финансов ГК «Регион» Михаила Киселева, покупка и продажа портфелей стала обыденным делом. К примеру, в конце сентября стало известно, что Фора-банк заключил сделку по продаже ипотечных закладных с Raiffeisen Zentralbank на $90 млн. Европейский трастовый банк при помощи ВТБ и Barclays продал закладные на $150 млн. Они будут переданы специально созданной компании для выпуска ценных бумаг. Скупкой ипотечных закладных занимается и «ВТБ 24».

    Причиной многих сделок стали проблемы с ликвидностью. На первый взгляд может показаться, что эта проблема касается исключительно банков. Однако продажа банком кредитов может обернуться дополнительными хлопотами и для заемщиков. Минимальная из них — необходимость лишний раз бегать по инстанциям, чтобы сменить выгодоприобретателя в страховом договоре или открыть счет у нового кредитора.

    После передачи портфеля кредитов другому лицу заемщиков могут перевести к нему на обслуживание, а могут оставить клиентами организации, выдавшей заем. Заемщики даже могут и не заметить, что их кредит переуступлен. Банк не обязан сообщать им о новом кредиторе, если сам будет обслуживать займы, перечисляя взносы заемщиков новому владельцу. Так, например, поступал «Русский стандарт», переуступавший свои портфели автокредитов и кредитных карт специально созданным для выпуска ценных бумаг компаниям. Советник юридической фирмы «Магистр & партнеры» Юрий Туктаров отмечает, что обычно банки стараются сообщить заемщику об изменениях, особенно если речь идет о долгосрочных, ипотечных кредитах, поскольку «если должник не уведомлен о смене кредитора, то последний не вправе потребовать у клиента исполнения обязательств».

    Трудности перевода

    Если банк-продавец оставил себе сервисные функции (сбор платежей, снятие обременения с залога), то клиент может не волноваться — перечислять деньги новому владельцу закладной будет сам банк. Если же кредитор передает обслуживание займов новому владельцу, заемщикам придется поспешить, чтобы своевременно наладить отношения с новым банком. Ведь при просрочке платежа им грозят штрафы. Однако если заемщик не был уведомлен о продаже кредита (закладной), новый кредитор не имеет права взимать с него штрафы и пени, предупреждает Туктаров.

    «Все ипотечные заемщики, чьи кредиты мы приобретаем, получают уведомление о необходимости открыть счет в “ВТБ 24”, чтобы вносить на него средства для погашения займа», — поясняет начальник управления разработки кредитных продуктов «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц.

    Кроме того, передача кредита не должна ухудшать условия договора — ни для кредитора, ни для должника. Туктаров говорит, что если переуступка ведет к дополнительным затратам (скажем, на поездку в отдаленный офис для внесения платежей), то заемщик может попытаться востребовать их через суд.

    Прочие неприятности

    На практике заемщики сталкиваются с самыми разнообразными проблемами, например необходимостью сменить выгодоприобретателя в договоре страхования залога. Заемщица ВТБ Анна Баринова говорит, что это оказалось не слишком обременительным: «Я просто съездила в страховую и подписала письмо, но время на это ушло». Руководитель отдела по работе с банками-партнерами «Дельтакредита» Денис Ковалев замечает, что клиент может отправить свое заявление в страховую компанию по факсу или по электронной почте. Впрочем, по словам первого зампреда правления Городского ипотечного банка (ГИБ) Руслана Исеева, делать вообще ничего не придется, если в качестве выгодоприобретателя в вашем договоре страхования залога указана не конкретная организация, а «текущий кредитор».

    Бывали случаи, когда заемщикам после погашения переуступленного кредита с трудом удавалось снять обременение с квартиры. Директор агентства недвижимости «Берсо» Андрей Дмитриев вспоминает о клиенте — заемщике ВТБ, которому только после третьего посещения регпалаты удалось вывести квартиру из-под залога в люксембургской компании Russian Mortgage Backed Securities: банк неправильно оформлял пакет документов. Исеев из ГИБа поясняет, что банк должен был заранее продумать процедуру снятия залога.

    А вот об изменении условий займа в связи со сменой кредитора заемщики могут не волноваться. По словам адвоката коллегии «Барщевский и партнеры» Артура Басистова, согласно ГК права по кредиту переходят к новому владельцу в том же объеме, в каком они были у первоначального кредитора. Вопрос досрочного погашения также регулируется исходными условиями кредита.


    --------------------------------------------------------------------------------
    Частный случай
    Промэнергобанк продал портфели своих закладных АИЖК, Ипотечному кредитному альянсу и Ипотечной корпорации Московской области. Но в конце сентября банк лишился лицензии, не успев переправить новым держателям закладных платежи заемщиков за сентябрь. Теперь они должны ждать выплат в сумме до 400 000 руб. из АСВ, остальное вкладчики получат после ликвидации банка. У восьми заемщиков суммы уплаченных взносов превышают 400 000 руб. Им придется заплатить взносы по кредиту еще раз, не дожидаясь возврата вклада.

  • Обратитесь в суд.
    Это не может являться основанием для требования банком досрочной выплаты кредита, т.е. Вам нечего бояться.

  • В ответ на: эта проблема, похоже, скоро остро встанет не только у Вас, но и у многих других ипотечников
    Вот и у нас встала аналогичная проблема
    Владельцы закладной: Банк (2004) - ОАО «АИЖК» г.Москва (2005) - ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» (2006)
    Все это время первичный кредитор принимал от нас платежи и самостоятельно переправлял их новым кредиторам.
    А на днях уведомил: платите в адрес ОАО «АИЖК» в Банк «Возрождение» г.Москва (при этом последний держатель закладной остался неизменным).

    ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» по-серьезному занимается эмиссией и размещением ипотечных ценных бумаг в форме жилищных облигаций, при этом УК 10тыр., нидерландские учредители, функции ЕИО по договору исполняет некое ООО (претензий нет :), просто факт ) http://www.ahml.ru/agent/documentation.shtml
    Сервисное обслуживание принадлежащих ему закладных (входящих в ипотечное покрытие облигаций) передано непосредственно ОАО «АИЖК», и началась катавасия с изменением реквизитов на московские, которая совсем не радует своими комиссиями за перевод.
    + предупредили: платежи следует осуществлять заблаговременно с учетом того, что перевод ден.средств банковской системой требует определенного времени, внесение платежа в последний день расчетного периода может повлечь возникновение просрочки.

  • Ну, что сказать, 1-х надо просмотреть условия договора, если ссылка на пункт договора при котором банк (залогодержатель) вправе установить новые условия, без подписания дополнительно соглашения к КД.
    Обратите внимание на пункт договора -
    «Размер ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита и процентов за пользование им, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату подписания настоящего Договора, составляет …. рубль … коп.»
    имеется ли у вас данный пункт?
    Если имеется, тогда вносите деньги в кассу, 2% уйдут за перевод, остальные спишутся с вашего счета (сохраните все квитанции) – это будет являться доказательством, что сумма в размер ______была вами уплачена!!! – а затем в суд!
    ------------- но это совет юристов, лично я не берусь утверждать что с вас не взыщут эту сумму ( + штрафные санкции и испорченная кредитная история)

    Мой совет обратить внимание на данный пункт----
    «Возврат основного долга и уплата процентов, а также комиссий производится ЗАЕМЩИКОМ в валюте кредита путем безакцептного списания денежных средств КРЕДИТОРОМ со Счета ЗАЕМЩИКА ______, открытого в ____________»

    т.е из этого следует, что вы должны обеспечить сумму платежа на своем лицевом счете, указанном в кредитном договоре, а как их там списывать будут это уже их дело, ЕСЛИ вы не перезаключали договор на открытие счета в др. банке!!!!

    ----------------
    предупредили: платежи следует осуществлять заблаговременно с учетом того, что перевод ден.средств банковской системой требует определенного времени, внесение платежа в последний день расчетного периода может повлечь возникновение просрочки
    ---------------------
    На перевод д/с в среднем уходит от 1-3 дней, если вносить д/с в кассу платеж проходит от ___ мин. до 1 дня!
    Обратите внимание на п.п. договора-
    «Датой очередных платежей, за исключением последнего платежа, по соглашению сторон является________ число каждого календарного месяца…………….

  • DEVA__ правильно пишет.

    Слова предупредили: платежи следует осуществлять заблаговременно с учетом того, что перевод ден.средств банковской системой требует определенного времени это лишь слова, а вот пункт Датой очередных платежей, за исключением последнего платежа, по соглашению сторон является________ число каждого календарного месяца… это подтверждённый подписями сторон пункт документа. Вы никак не можете влиять на сроки перечисления денег внутри банков, ведь никто не может знать заранее, какой форс-мажёр вможет возникнуть в банке?

    Несколько дел, выигранных заёмщиками в суде, могли бы исправить ситуацию.

  • В ответ на: Несколько дел, выигранных заёмщиками в суде, могли бы исправить ситуацию
    Согласна, да кому охота. Этот банк покину да и все.
    Ипотеку брала под 15%+2%(перевод)+1%(страховка)=18% грубо говоря. Это уже перебор.
    Просто рефинансирую, например в ВТБ-24. Хотя они тоже могут продать в какой-нибудь Люксембург.
    Или вообще потреб.кредит возьму (с моим теперешним остатком :)).
    А то навязанное когда-то РОСНО тоже принаглело, даже по прошествии трех лет собственности продолжает брать за риск утраты титула.

    Предупреждение по поводу возможной просрочки меня не особо волнует - не имею привычки тянуть до последних дней.
    А вот возникшие доп.расходы несомненно ухудшают условия договора.

  • ВТБ-24
    - врятли, на рынке ипотеки он сам в основном скупает закладные …

    Лучших в мире мужчин можно родить только самой!

  • Я в курсе, это тоже учитываю :улыб: Но ситуация может и измениться

  • есть 3 банка ,которые продадут свою ипотеку в последнюю очередь. Сбер, ВТБ и Газпром. :umnik:

    Jedem das Seine/Justitia suum cuique distribuit/Каждому свое
    每一個他自己

Записей на странице:

Перейти в форум

Модераторы: