Банковские и околобанковские новости

теперь каждый кто хочет реструктурировать свой долг...объявит себя банкротом...и кредит из 5 летнего превратится...в 10 летний...почему государство защищает недобросовестных заемщиков (это же просто непаханное поле для мошенников), а банки по прежнему остаются один на один со своими проблемами...

Уже были предложения чуть другого характера: ввести уголовную отвестственность для должников. Это примерно то же самое, только человек не под наблюдением конкурсного управляющего, а в колонии-поселении (или на обязательных работах). Вкалывай, да вкалывай, отрабатывай свой кредит, раз на воле заработать не смог.

Власти хотят внушить населению отвращение к финансовому рынку. К любым его инструментам. Сейчас раздвинут корзину от 10 до 50 и поиграют курсами так, что население сбросит эти доллары с еврами и забудет что такое обменный пункт валюты. Ответственность должников ужесточат до такой степени, что спокойнее будет заработать-накопить, чем взять в кредит. Впечатление такое, как будет на самом деле - пожуем увидим.

О повышении ставки рефинансирования Центрального Банка

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Департамент внешних и общественных связей

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495) 771-4417, 771-4669; факс: (495) 771-4932; http://www.cbr.ru

ИНФОРМАЦИЯ

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что 28 ноября 2008 года Совет директоров Банка России в рамках мер, направленных на снижение уровня оттока капитала из России и сдерживание инфляционных тенденций, принял решение о повышении ставки рефинансирования Банка России и процентных ставок по операциям, проводимым Банком России.

С 1 декабря 2008 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 13% годовых, а также установлены следующие процентные ставки по операциям, проводимым Банком России:

по кредитам овернайт Банка России – в размере 13% годовых;

по ломбардным кредитам Банка России, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П, на срок 1 календарный день – в размере 10% годовых; на срок 7 календарных дней в случае, если последние два ломбардных кредитных аукциона на срок 2 недели (14 календарных дней) признаны несостоявшимися – в размере 10% годовых; на срок 30 календарных дней – в размере 10,25% годовых;

по кредитам Банка России, обеспеченным активами, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П, на срок до 90 календарных дней – в размере 11% годовых;

по кредитам Банка России, обеспеченным залогом векселей, прав требований по кредитным договорам организаций или поручительствам кредитных организаций, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 14 июля 2005 года № 273-П: на срок до 90 календарных дней – в размере 11% годовых; на срок от 91 до 180 календарных дней – в размере 12% годовых;

по операциям прямого РЕПО: на срок 1 день – в размере 10% годовых; на срок 7 дней – в размере 10% годовых;

по сделкам "валютный своп" сроком на один день (рублевая часть) - в размере 13% годовых;

по депозитным операциям Банка России, проводимым по фиксированным процентным ставкам в соответствии с Положением Банка России от 5 ноября 2003 года № 203-П: на стандартных условиях "том-некст", "спот-некст", "до востребования" - в размере 6,75% годовых; на стандартных условиях "одна неделя", "спот – неделя" - в размере 7,25% годовых.

Минимальные процентные ставки по операциям предоставления ликвидности, проводимым на аукционной основе:

по операциям прямого РЕПО на срок 1 день – в размере 9% годовых;

по операциям прямого РЕПО на срок 7 дней – в размере 9,5% годовых;

по ломбардным кредитам на срок 14 календарных дней – в размере 9,5% годовых;

по ломбардным кредитам на срок 3 месяца – в размере 10,5% годовых;

по операциям прямого РЕПО на срок 90 дней – в размере 10,5% годовых.

Кроме того, с 1 декабря 2008 года увеличены сроки кредитования Банком России кредитных организаций в соответствии с Положением Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П с 90 до 180 календарных дней. При этом кредиты Банка России, предоставляемые на срок от 91 до 180 календарных дней, могут быть обеспечены залогом только "рейтинговых" активов, а процентная ставка по ним установлена в размере 12% годовых.




28 ноября 2008 года

При использовании материала ссылка на Департамент внешних и общественных связей Банка России обязательна.

http://cbr.ru/pw.aspx?file=/press/if/081128_121457refin.htm

Сберегательный банк России рассматривает возможность применения отсрочек по выплатам кредитов для граждан, потерявших работу, сообщил журналистам президент банка Герман Греф.

"Мы сейчас обсуждаем эту тему - надо эту тему обсуждать, здесь необходимо какое-то решение. В ближайшее время мы это решение примем", - сказал Греф в ответ на вопрос РИА Новости о законодательной инициативе предоставить гражданам, потерявшим работу, отсрочку по выплате кредитов.

Глава думского комитета по труду и социальной политике единоросс Андрей Исаев на пресс-конференции в четверг сообщил, что в партии "Единая Россия" готовится обращение к банкам о том, чтобы на год заморозить взимание выплат по кредитам вместе с процентами с тех граждан, которые потеряли работу из-за кризиса и не в состоянии платить. По его словам, представители партии выйдут с соответствующим предложением к банковскому сообществу в ближайшее время.
Источник: РИА-Новости

ЦБ РФ в очередной раз расширил коридор бивалютной корзины

Банк России расширил с 28 ноября ширину коридора допустимых колебаний стоимости бивалютной корзины на 30 копеек в обе стороны, теперь ширина коридора составляет 3 рубля (10% стоимости корзины), сообщил РИА Новости в пятницу первый заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Улюкаев.

"Банк России с сегодняшнего дня расширил технический коридор поддержки курса, как и прошлые два раза, на 30 копеек симметрично в обе стороны. Таким образом, сейчас ширина коридора бивалютной корзины составляет примерно 10% от ее стоимости или 3 рубля", - сказал Улюкаев.


Пы.Сы. И до сих пор бьют в грудь что девальвации не будет

Это да. Хотя это ясно даже тем. кто путает девальвацию с деноминацией

Глава совета директоров Альфа-банка Петр Авен считает, что Центральный банк РФ должен активнее санировать банковскую систему, отделяя "больные" банки от "здоровых".

Однако, по его словам, ЦБ этого не делает, опасаясь обвинений в коррупции, и предпочитает поддерживать только крупные банки, которые не в состоянии "протолкнуть" деньги государства в экономику.

На данный момент государство для поддержания экономки, в том числе и банковской системы, выделило 5 миллиардов рублей.

В статье для журнала "Русский Пионер", очередной номер которого появится в продаже 1 декабря, Авен отмечает, что "именно из-за отсутствия доверия прокуратуры к руководству Центрального банка больше, чем могла бы, страдает наша банковская система.

"Потому что банки нуждаются в рефинансировании, причем деньги надо давать только здоровым банкам, не боясь отделять эти здоровые от безнадежно больных. Разделить, однако, банки на группы и поддержать лучших руководство ЦБ не в силах - боятся обвинений в коррупции", - пишет глава Альфа-банка.

Он также отмечает, что именно из-за боязни обвинений в коррупции сначала началось финансирование только госбанков, потом к ним добавили ряд крупных "системообразующих", затем стали опираться на "бессмысленные в условиях кризиса рейтинги", которые позволяют получать ресурсы совсем не тем, кому их следовало бы давать.

"Банки, в свою очередь, не доверяют друг другу. Межбанковский рынок не запускается, и деньги зависают в крупнейших банках, забитых ликвидностью по горло", - говорится в статье.

Авен считает, что Россия будет выбираться из кризиса дольше и труднее, чем Запад.

"У нас кризис оптимизма накладывается на кризис доверия - значительно более глубокий, чем за рубежом. Доверия между людьми, между институтами, между институтами и людьми", - пишет банкир.

Он также прогнозирует, что под влиянием кризиса жизнь станет более нормальной.

"За десять лет мы привыкли к среднему росту личных доходов больше чем на 10% в год. Так больше не будет - это вообще очень редкая цифра. Параллельно торможению роста доходов упадет стоимость жилья, станут дешевле рестораны. На улицах "Жигули" частично заменят Audi и BMW. Ну и так далее - об этом и без меня в ближайшее время будут много писать. В каком-то смысле жизнь станет более нормальной. Исчезнет или, во всяком случае, сильно пожухнет так ненавистный моим оппонентам гламур. (Я, видимо, его страстный поклонник)", - пишет Авен.

При этом он полагает, что любое серьезное снижение темпов роста личных доходов сегодня будет восприниматься как обман. Очередной обман населения властью.
Источник: РИА "Новости

В ответ на: За десять лет мы привыкли к среднему росту личных доходов больше чем на 10% в год. Так больше не будет - это вообще очень редкая цифра

Официально, инфляция РУБЛЯ за 2007г составила 11.9%.
А проценты по банковским вкладам 8-10% ... то это убытки Или я чего-то непонимаю в экономике? Вроде учил её в нашем вузе и по нашим учебникам ...

Это только официальная 11,9%. А по факту гораздо выше. Вот и я не понимаю

Ааааа! всё понятно!
Это рост ДОХОДОВ!
если человек получал 20 000 в январе, то в декабре у него будет:
20 000* 1,11(инфляция)*1,1(рост доходов) = 24 420 р.
общий рост составил примерно 22%

Молодцы! Россияне! Хорошо поработали - хорошо получили. Так держать!
Приятная новость

м-да... страшно далеки они от народа

В ответ на: Параллельно торможению роста доходов упадет стоимость жилья, станут дешевле рестораны. На улицах "Жигули" частично заменят Audi и BMW.

В ответ на: На улицах "Жигули" частично заменят Audi и BMW.

Конкретный наезд на владельцев этих марок. Хорошо что меринов и фольксов не тронут !

лиха беда начало

Так дорого доллар не стоил в России с марта 2006 г

Курс доллара почти достиг 28 рублей. Так дорого он не стоил с марта 2006 г. При этом евро понизился на ожиданиях резкого снижения учетной ставки Евроцентробанка, и бивалютная корзина Банка России устояла. Но, скорее всего, ползучая девальвация рубля продолжится.

Доллар по официальному курсу Банка России 2 декабря будет стоить 27,94 рубля, тем самым подорожав на 33 копейки по сравнению с курсом 1 декабря. А средневзвешенный курс евро на единой торговой сессии ММВБ расчётами «сегодня» к 11.30 1 декабря снизился на 23 копейки по сравнению с результатом предыдущих торгов – до 35,42 рубля за евро. В последний раз так дорого – почти 28 рублей – доллар стоил в России 15 марта 2006 г. А с момента локального минимума 16 июля 2008 г. – всего лишь за 4 с половиной месяца – американская валюта у нас подорожала уже на 4,82 рубля, или более чем на 20%.

Несмотря на некоторое сегодняшнее снижение, за несколько последних дней в России значительно укрепилась и европейская единая валюта – с 22 ноября по 1 декабря её официальный курс вырос на 1,20 рубля.Доллар по официальному курсу Банка России 2 декабря будет стоить 27,94 рубля, тем самым подорожав на 33 копейки по сравнению с курсом 1 декабря. А средневзвешенный курс евро на единой торговой сессии ММВБ расчетами «сегодня» к 11.30 1 декабря снизился на 23 копейки по сравнению с результатом предыдущих торгов – до 35,42 рубля за евро.

В последний раз так дорого – почти 28 рублей – доллар стоил в России 15 марта 2006 г. А с момента локального минимума 16 июля 2008 года – всего лишь за четыре с половиной месяца – американская валюта у нас подорожала уже на 4,82 рубля, или более чем на 20%.

Несмотря на некоторое сегодняшнее снижение, за несколько последних дней в России значительно укрепилась и европейская единая валюта – с 22 ноября по 1 декабря ее официальный курс вырос на 1,20 руб.

Рост доллара и снижение евро на ММВБ связано с утренней ситуацией на рынке Forex, где европейская валюта потеряла в стоимости более 1% за сутки, отступив ниже $1,27.

«Игроки отказались от дальнейших массированных покупок единой европейской валюты, справедливо ожидая значительного снижения учетных ставок ЕЦБ на ближайшем заседании», – замечает аналитик банка «Глобэкс» Владимир Абрамов. Более низкие процентные ставки обычно снижают доходность активов, номинированных в соответствующей валюте. Многие аналитики ожидают, что 4 декабря произойдет снижение на 0,5 п. п. «Однако есть шанс увидеть более глубокое смягчение монетарной политики ЕЦБ, и ставка может быть снижена на 0,75», – указывает аналитик. Европа в условиях экономического спада может не опасаться инфляции. Дается прогноз даже на 1,00, добавляет главный экономист ИК ITinvest Сергей Егишянц. «Данные экономики, поступавшие из стран ЕС, вряд ли могли оказать курсам европейских валют поддержку», – рассуждает главный экономист УК «Финам менеджмент» Александр Осин. В октябре в еврозоне выросла безработица, в Германии плохие результаты показали розничные продажи.

Синхронные разнонаправленные отклонения курсов валют, входящих в бивалютную корзину, – так выглядит «управляемая динамика» курса российской валюты в рамках коридора, установленного Центробанком. Не в силах остановить ослабление рубля, вызванное падением цен на нефть и оттоком капитала за границу, Банк России тем не менее пытается это падение притормозить, выбрасывая на рынок порции долларов из своих валютных резервов. Но на этом пути ему приходится оставлять одну позицию за другой, расширяя границы колебаний курса рубля относительно своей бивалютной корзины. Верхняя граница этого коридора меньше чем за месяц в несколько приемов была сдвинута с 30,4 рубля до 31,3 рубля, то есть Банк России позволил за это время ослабнуть рублю относительно основных внешнеторговых валют на 3%.

При этом в последнее время темпы падения рубля основательно повысились.

«Если до сих пор они составляли около 10–20 копеек за бивалютную корзину в неделю, то на прошлой неделе рубль подешевел сразу на 60 копеек», – замечает Егишянц.

Если Центробанк в ближайшие дни продолжит удерживать рубль на нынешней позиции, курсы европейской и американской валют в России будут по-прежнему определяться их соотношением на глобальном рынке. А здесь основное значение снова может иметь фактор ставки. Давление на евро будет продолжаться до тех пор, пока не начнут раскручиваться спекуляции вокруг возможного снижения ставки рефинансирования по доллару на заседании ФРС 16 декабря, предупреждает Абрамов. «Там также ожидается понижение, в два раза от текущего уровня 1%, – продолжает он. – Таким образом, доллар станет одной из самых низкодоходных валют мира, получив учетную ставку в полпроцента, что и может привести к массированным продажам «американца» в середине месяца».

Но аналитики не исключают, что в один из ближайших дней Центробанк даст рублю еще «управляемо ослабнуть».

Эксперты центра экономического анализа «Интерфакса» полагают, что к концу недели верхняя граница интервала может сдвинуться к 31,5 рубля. В этом случае доллар закрепится на уровне выше 28 рублей, а евро – вблизи 35,5.

Более того, большинство аналитиков уверены, что такая тактика будет продолжаться еще какое-то время, что приведет к дальнейшему ослаблению рубля. «Чтобы избежать сокращения международных резервов до критической отметки, Банк России, вероятно, пойдет на ослабление рубля к корзине доллар – евро на 20–25% в течение года», – прогнозируют эксперты УК «Уралсиб». Но резкой девальвации, видимо, действительно не будет. «Панический страх уронить пресловутый рейтинг правящей элиты не позволяет быстро и эффективно девальвировать национальную валюту», – сожалеет Егишянц.

Рост доллара и снижение евро на ММВБ связано с утренней ситуацией на рынке Forex, где европейская валюта потеряла в стоимости более 1% за сутки, отступив ниже $1,27.

«Игроки отказались от дальнейших массированных покупок единой европейской валюты, справедливо ожидая значительного снижения учётных ставок ЕЦБ на ближайшем заседании», – замечает аналитик Банка «ГЛОБЭКС» Владимир Абрамов. Более низкие процентные ставки обычно снижают доходность активов, номинированных в соответствующей валюте. Многие аналитики ожидают, что 4 декабря произойдёт снижение на 0,5 п.п. «Однако есть шанс увидеть более глубокое смягчение монетарной политики ЕЦБ, и ставка может быть снижена на 0,75», – указывает аналитик, поскольку Европа в условиях экономического спада может не опасаться инфляции. Даётся прогноз даже на 1,00, добавляет Егишянц. «Данные экономики, поступавшие из стран ЕС вряд ли могли оказать курсам европейских валют поддержку», – рассуждает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. В октябре в Еврозоне выросла безработица, в Германии плохие результаты показали розничные продажи.

Синхронные разнонаправленные отклонения курсов валют, входящих в бивалютную корзину – так выглядит «управляемая динамика» курса российской валюты в рамках «коридора», установленного Центробанком. Не в силах остановить ослабление рубля, вызванное падением цен на нефть и оттоком капитала за границу, Банк России, тем не менее, пытается это падение притормозить, выбрасывая на рынок порции долларов из своих валютных резервов. Но на этом пути ему приходится оставлять одну позицию за другой, расширяя границы колебаний курса рубля относительно своей «бивалютной корзины». Верхняя граница этого коридора меньше чем за месяц в несколько приёмов была сдвинута с 30,4 рубля до 31,3 рубля, то есть Банк России позволил за это время ослабнуть рублю относительно основных внешнеторговых валют на 3%.

При этом в последнее время темпы падения рубля основательно повысились.

«Если до сих пор они составляли около 10-20 копеек за бивалютную корзину в неделю, то на прошлой неделе рубль подешевел сразу на 60 копеек», – замечает главный экономист ИК ITinvest Сергей Егишянц.

Если Центробанк в ближайшие дни продолжит удерживать рубль на нынешней позиции, курсы европейской и американской валют в России будут по-прежнему определяться их соотношением на глобальном рынке. А здесь основное значение снова может сыграть фактор ставки. Давление на евро будет продолжаться до тех пор, пока не начнут раскручиваться спекуляции вокруг возможного снижения ставки рефинансирования по доллару на заседании ФРС 16 декабря, предупреждает Абрамов. «Там также ожидается понижение, в два раза от текущего уровня 1%, – продолжает он. – Таким образом, доллар станет одной из самой низкодоходных валют мира, получив учётную ставку в полпроцента, что и может привести к массированным продажам «американца» в середине месяца».

Но аналитики не исключают, что в один из ближайших дней Центробанк даст рублю ещё «управляемо ослабнуть».

Эксперты Центра экономического анализа «Интерфакса» полагают, что к концу недели верхняя граница интервала может сдвинуться к 31,5 рублей. В этом случае доллар закрепится на уровне выше 28 рублей, а евро – вблизи 35,5.

Более того, большинство аналитиков уверены, что такая тактика будет продолжаться ещё какое-то время, что приведёт к дальнейшему ослаблению рубля. «Чтобы избежать сокращения международных резервов до критической отметки, Банк России, вероятно, пойдёт на ослабление рубля к корзине доллар-евро на 20-25% в течение года», – прогнозируют эксперты УК «Уралсиб». Но резкой девальвации, видимо, действительно не будет. «Панический страх уронить пресловутый рейтинг правящей элиты не позволяет быстро и эффективно девальвировать национальную валюту», – сожалеет Егишянц.

Такую идею уже обсуждают представители Минэкономразвития, ЦБ и банков. В правительстве готовы рассмотреть это предложение.

О том, как помочь гражданам, купившим жилье в кредит, 24 ноября банкиры и чиновники говорили в Минэкономразвития. Как рассказали «Ведомостям» несколько участников этой встречи, на совещании под руководством директора департамента корпоративного управления министерства Ивана Осколкова присутствовали директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка, представители ЦБ и руководители розничных и ипотечных подразделений крупных банков — участников рынка ипотечного кредитования (среди них «ВТБ 24», Банк Москвы, Городской ипотечный банк, Европейский трастовый банк, «Абсолют банк»). Представителей Сбербанка на встрече не было.

Как рассказали собеседники «Ведомостей», предоставлять оставшимся без работы заемщикам временный целевой бюджетный заем предложил Семеняка. Сам Семеняка сказал «Ведомостям», что средства должны выделяться по тем же каналам, что и пособие по безработице. Деньги могут тратиться исключительно на платежи по ипотечному кредиту. Субсидия должна быть возвратной — после того, как человек найдет работу, он должен начать выплачивать долг государству. А для снижения рисков государства можно применить вторичный залог квартиры, как это делается, например, с военной ипотекой, предположил Семеняка.

«Цена вопроса не так уж велика — около 20 млрд руб.», — говорит один из участников совещания, слышавший оценку АИЖК. А банкиры, участвовавшие в совещании, предложили распространить механизм не только на ипотечные, но и на другие кредиты.

«Можно предложить бюджетный механизм с использованием налоговых вычетов», — говорит член правления «ВТБ 24» Анатолий Печатников. Можно рассмотреть дополнительные меры для тех, кто уже пользовался вычетом, — например, еще увеличить жилищный вычет и распространить его часть на оплату долга по ипотечному кредиту. В России более 600 000 ипотечных заемщиков. Задолженность по ипотечным кредитам составляет примерно 1 трлн руб. Около 66 млрд руб. в год граждане тратят на погашение долга по ипотеке. «13% от этой суммы — 8,7 млрд руб. выпадающих бюджетных доходов», — резюмирует Печатников.

Обсуждался в Минэкономразвития и вариант помощи заемщикам силами самих банков. Например, предоставление им отсрочки по выплатам на определенный срок — год или два. А в пятницу предправления Сбербанка Герман Греф объявил, что банк готовит решение о предоставлении отсрочки кредитных выплат потерявшим работу клиентам. «Ведомостям» Греф сказал, что, по его мнению, это должно распространяться на граждан, бравших любые кредиты. Отсрочка, по его словам, не должна быть короче года. Помогать же гражданам за счет бюджета неправильно, считает Греф.

Но банкам невыгодно давать отсрочки. Ведь в случае потери заемщиком работы они должны создавать резерв на всю сумму невыплаченного долга, отмечает предправления «Абсолют банка» Николай Сидоров. Банкиры на совещании просили представителей ЦБ смягчить этот норматив, говорят присутствовавшие на встрече собеседники «Ведомостей». Но источник, близкий к ЦБ, уверяет, что регулятор пока на это пойти не готов.

Эксперты пока не могут спрогнозировать масштабы предстоящих увольнений. Однако недавно Ernst & Young выяснило, что как минимум 11% крупных компаний в августе — октябре уже сокращали персонал. В ближайшие полгода к этой мере планируют прибегнуть уже 34% компаний.

Пресс-секретарь премьер-министра Владимира Путина Дмитрий Песков говорит, что правительство готово обсудить предложения о помощи гражданам. Об этом же сказал и источник в аппарате первого вице-премьера Игоря Шувалова.
Источник: Ведомости

интересно....если будут возвратные субсидии на погашение кредита, будет ли это обозначать необходимость корректировки резерва по ссуде?

02.12.2008 07:33| В России готовится крупнейшее слияние частных банков
Переговоры об объединении ведут владельцы МДМ-банка и «Урса банка».

Договоренность об объединении МДМ-банка и «Урса банка» может быть достигнута на этой неделе, рассказал источник в совете директоров одного из этих банков. Переговоры ведут основные владельцы банков — Сергей Попов и Игорь Ким, уточняет близкий к МДМ-банку источник. Получить комментарии Попова и Кима, а также их представителей не удалось. «Урса банк» готов к участию в крупнейшем слиянии частных банков в России, сказал совладелец банка Андрей Бекарев.

http://www.bankir.ru/news/newsline/02.12.2008/1429883

Сбербанк догнал инфляцию

Повысив ставки по вкладам
Сбербанк со вчерашнего дня повысил ставки по рублевым депозитам, установив максимальную ставку в размере 12% годовых. По мнению аналитиков, в ближайшие месяцы Сбербанк может пойти на очередное повышение ставок по депозитам, чтобы конкурировать за вкладчиков с другими игроками.

Сбербанк повысил ставки по вкладам физлиц и сберегательным сертификатам в рублях на 1—2,5%. Теперь в зависимости от суммы и срока вклада ставки по ним будут варьироваться от 5,25 до 12% годовых: на максимально высокие ставки можно будет рассчитывать, открыв вклад на срок от года до двух лет. При этом ставки по вкладам в валюте остались без изменений.

Вчера Сбербанк объявил о повышении ставок по депозитам. Впрочем, этого следовало ожидать, ведь решение Сбербанка было принято буквально на следующий день после того, как ЦБ повысил ставку рефинансирования. В последний раз Сбербанк повышал доходность депозитов физических лиц в середине марта текущего года, также после того, как в феврале ЦБ поднял ставку рефинансирования на 0,25%.


С призывом повышать ставки по депозитам для населения на прошлой неделе выступил и министр финансов Алексей Кудрин. «Ставки по вкладам сейчас ниже 12%, а инфляция на 7 ноября 2008 года уже 12% годовых, — сообщал Алексей Кудрин. — Таким образом, если ставки по банковским депозитам будут по-прежнему меньше 12%, естественно, население будет забирать деньги». Г-н Кудрин уверен, что в следующем году удастся уложиться в запланированный показатель по инфляции в 8%. Независимые эксперты прогнозируют в 2009 году инфляцию в 16—17%.

Максимальные ставки по рублевым депозитам у многих банков уже достаточно давно достигли указанных прогнозов, варьируясь от 14 до 16,5% годовых. Сбербанк же достаточно длительный период времени держал самые консервативные ставки по депозитам. В октябре из-за панических настроений вкладчиков Сбербанк потерял 95,1 млрд руб., что составило 3,2% от общей суммы депозитов частных лиц.

«Международное фондирование становится менее доступным, поэтому борьба за вкладчиков усиливается. Сбербанк просто вынужден повышать ставки по вкладам», — говорит аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн. По его мнению, Сбербанк может через два-три месяца еще раз повысить ставки по вкладам. Начальник отдела рыночной аналитики ФК «Открытие» Валерий Пивень говорит, что «Сбербанку нужно удержать разрыв между рублевыми и валютными вкладами, который стал увеличиваться на фоне роста доллара и ухудшения отношения россиян к банкам». «Мы предвидели, что Сбербанк не останется в стороне и изменит доходность своих депозитов, — говорит управляющий директор блока «Розничный бизнес» Банка Москвы Алла Цытович. — О повышении же своих ставок мы приняли решение еще на прошлой неделе». Начальник управления депозитных и комиссионных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина сообщила РБК daily, что в октябре банк уже повысил ставки по всей действующей линейке вкладов в среднем на 1—1,5%.

НАТАЛЬЯ СТАРОСТИНА

http://www.rbcdaily.ru/2008/12/02/finance/392849

Задолженность по корпоративным кредитам выросла более чем на треть.

В октябре просроченная задолженность по корпоративным кредитам, составляющим большую часть кредитного портфеля банков, выросла на 35,9%. Если так пойдет и дальше, банки станут поголовно убыточными, что грозит им отзывом лицензии. Чтобы отсрочить реализацию таких рисков, банки предпочитают экономить на резервах по некачественным долгам.

Вчера Банк России на официальном сайте опубликовал обзор банковского сектора за октябрь (экспресс-выпуск). Как видно из обзора, по сравнению с сентябрем ситуация с кредитованием реального сектора заметно ухудшилась. Прирост кредитов, депозитов и прочих размещенных банками средств в октябре составил всего 2,6% против 3,2% в сентябре. При этом просроченная задолженность по кредитам в целом по системе за октябрь выросла на 19,8% (в сентябре на 12,4%).

В октябре банки выдали юрлицам всего на 1,9% больше кредитов, чем в сентябре. Однако даже незначительный прирост портфеля сопровождался бешеным увеличением объема просроченной задолженности. В октябре просрочка корпоративных клиентов банков выросла на 35,9%. В сентябре этот показатель выглядел менее удручающим — 16,4%. При этом в абсолютных цифрах прирост корпоративной просрочки в октябре (50,8 млрд руб.) составил пятую часть от объема кредитов, выданных в октябре компаниям. Лидеры по росту просрочки в октябре — Сбербанк (прирост 11,5 млрд руб., +20% к сентябрю), Связьбанк (6,8 млрд руб., + 272%), Альфа-банк (6,3 млрд руб., +49,9%), Промсвязьбанк (4,4 млрд руб., +107%), "Глобэкс" (4,4 млрд руб., +25393%), Номос-банк (3,3 млрд руб., +251%), "АК Барс" (1,9 млрд руб., +2371,5%), МДМ-банк (1,8 млрд руб., +43%), Росбанк (1,4 млрд руб., +16%), Райффайзенбанк (1,1 млрд руб., +24,4%) и Собинбанк (0,9 млрд руб., +58%).

Факт резкого роста нарушений финансовой дисциплины корпоративных клиентов в октябре признают все опрошенные банкиры. "Первые признаки кризиса мы увидели в конце лета — начале осени, но в сентябре у многих компаний еще сохранялись невыбранными лимиты по кредитованию",— поясняет коммерческий директор Экспобанка Евгений Ретюнский. По словам начальника управления корпоративного бизнеса Сведбанка Сергея Дзюбенко, особенно заметны задержки стали у компаний сырьевой отрасли, где резко упали цены на реализуемое сырье и, как следствие, объемы выручки. У компаний, торгующих автомобилями и эксклюзивными товарами, резкое снижение спроса привело к затовариванию и снижению выручки.

"Сейчас риски, ранее заложенные по кредитам для юрлиц, начали реализовываться одновременно,— говорит Сергей Дзюбенко,— что создает дополнительные проблемы для банков". В первую очередь реализовывается риск сокращения потока денежной наличности, а также валютные риски у компаний, которые, имея рублевую выручку, предпочитали получать банковское финансирование в валюте. В такой ситуации компании уже не могут получить краткосрочные займы в банках для закрытия кассовых разрывов, что приводит к дальнейшему снижению их кредитного качества. Многие компании не смогли рефинансировать свои долги. "С августа по октябрь на рынке рублевых облигаций было зафиксировано двадцать дефолтов, столько было дефолтов за весь период существования этого рынка с 2001 года",— говорит аналитик "ВТБ Капитал" Дмитрий Дмитриев.

В ситуации резкого ухудшения качества корпоративных заемщиков банкам грозит резкое снижение прибыльности. Для того чтобы не отражать этот факт в отчетности, достаточно большое число банков идет на ее фальсификацию, признаются неофициально участники банковского рынка. Этим эксперты и объясняют относительно низкие темпы прироста резервов по сравнению с ростом просрочки и снижение доли покрытия резервами плохих долгов. За октябрь резервы выросли на 79,5 млрд руб., в то время как в сентябре рост составил 27,5 млрд руб. Впрочем, несмотря на высокие абсолютные показатели, темпы прироста резервов в октябре были гораздо ниже темпов роста просрочки — 10,5%. В результате соотношение резервов по кредитам к просрочке по ним в октябре снизилось по сравнению с сентябрем с 273% до 251%.

"В абсолютном выражении рост резервов пока сопоставим с ростом просроченной задолженности",— отмечает аналитик ИК "Тройка Диалог" Ольга Веселова. Однако, по ее словам, отдельные банки стараются найти компромисс между прибыльностью и хеджированием собственных кредитных рисков через резервы. Как рассказал "Ъ" представитель банка из ТОП-50, банки преднамеренно не переводят корпоративные кредиты в более рисковую категорию, несмотря на рост просрочки по ним. "Банк надеется, что компания расплатится по кредиту, и качество кредита вернется на прежний уровень. Если даже он меняет категорию кредита, то старается формировать по нему минимально возможный резерв",— добавляет банкир.

Таким образом, банки выбирают из двух зол меньшее. "Недостоверная отчетность в части резервов — конечно, повод для отзыва лицензии, но в будущем, а убытки от роста резервов могут привести к снижению достаточности капитала и нарушению норматива Н1, что еще скорее приведет банк к утрате лицензии",— говорит другой банкир. "Если просрочка будет расти такими темпами, то в следующем году уровень просрочки может достигнуть 8%, что с учетом хотя бы стопроцентного покрытия резервами "съест" всю прибыль банков",— подтверждает опасения банкиров Ольга Веселова. По итогам октября банковская система впервые с 1999 года продемонстрировала убытки.

http://www.kommersant.ru/

В ответ на: почему государство защищает недобросовестных заемщиков (это же просто непаханное поле для мошенников), а банки по прежнему остаются один на один со своими проблемами...

Сейчас расплачусь...

Глава Центробанка РФ Сергей Игнатьев считает, что ситуация в банковской системе РФ в целом стабилизировалась, рассчитывает на приток вкладов в декабре.

"В ноябре в целом по банковской системе оттока вкладов нет, есть даже некоторый приток. Рассчитываем, что в декабре этот приток усилится", - сказал Игнатьев на совещании у президента РФ Дмитрия Медведева по экономическим вопросам.

По данным Банка России, отток вкладов населения из банков в октябре составил 354,5 миллиарда рублей против 88 миллиардов в сентябре.

Игнатьев сообщил, что в ноябре существенный приток был и по депозитам юридических лиц, тогда как в октябре был отток.

"В целом по банковской системе ситуация стабилизировалась", - сказал глава Центробанка.

Он напомнил, что принят закон о выдаче субординированных кредитов банкам, и в рамках этого закона Центробанк уже предоставил Сбербанку кредит в 300 миллиардов рублей, а ВЭБ предоставил ресурсы ВТБ и Сельхозбанку.

"Сейчас рассматриваются заявки других крупных банков", - отметил Игнатьев. "Число банков, испытывающих финансовые трудности, стабилизировалось, больше не растет", - констатировал он.

Медведев заметил на это: "Доверие к банковской системе в целом восстанавливается. Это очень важно для нормального функционирования экономики".

Источник: РИА Новости

Ну вот,только собралась банчок прикупить,и на тебе "кина не будет"

крупные по 5 закончились, остались мелкие по 3

Не закончились, а стабилизировались. Фу, черт, еле выговорил.

Ну да, позавчера была Ж..а, вчера была Ж..а, сегодня тоже Ж..а, - положение стабилизировалось

Так а я - о чем?

Уважаемые :),последние 4 поста не по теме топика, Евгений все вырежет. Для таких целей специально создали "переговорку", там болтайте от души.

У "Тюменьэнергобанка" отозвали лицензию

Официальное сообщение Банка России.

В ответ на: У "Тюменьэнергобанка" отозвали лицензию

Официальное сообщение Банка России.

не зря Ким сделку не стал проводить.

Ставка рефинансирования с 1.12, оказывается, уже 13%
http://news.ngs.ru/more/41456/
Резво они пошли

05.12.2008 07:57| Государство официально признало, что поможет лишившимся работы заемщикам
Чиновники готовы к тому, что господдержку придется предоставлять каждому десятому покупателю жилья в кредит.
Граждане, получившие ипотечные кредиты, не останутся один на один с банками, заверил Владимир Путин. Для начала он признал, что находящаяся в залоге недвижимость может подешеветь. Это даст повод банкам потребовать дополнительного залога или досрочного погашения кредита. «Банк имеет на это право, но лучше бы ему этого не делать», — предупредил банкиров Путин. Впрочем, затем он сказал, что банкам это не поможет — им будет сложно реализовать заложенное имущество.
Премьер также призвал банки «не кошмарить» граждан, лишившихся работы. За это государство поможет банкирам. «Считаю возможным через систему Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК. — “Ведомости”) выдавать госгарантии, которыми банк может воспользоваться для решения своих финансовых проблем, получая поддержку Центробанка», — сказал Путин.

http://www.bankir.ru/news/newsline/05.12.2008/1433768

Все для ипотеки: отсрочки, госарантии и отмена моратория на маткапитал

Правительство РФ отменяет трехлетний мораторий на использование материнского капитала, предоставляет отсрочку по ипотечным платежам для граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию из-за кризиса, и предоставляет банкам гарантии по ипотечным кредитам и облигациям. Такие меры были приняты на совещании по экономическим вопросам, которое провел в пятницу вечером премьер-министр РФ Владимир Путин.

Трехлетний мораторий отменен

"Уже в начале 2009 года граждане должны получить возможность использовать средства материнского капитала для платежей по процентам или погашения ипотечных кредитов. Необходимо принять поправки в закон и в бюджет", - сказал Путин.

По его словам, откладывать это нельзя, и возможность использовать материнский капитал на ипотеку и на погашение жилищных кредитов россияне должны получить не позднее января 2009 года. Материнский капитал на эти цели может быть потрачен как теми, кто уже взял ипотечные кредиты, так и теми, кто собирается их взять.

Использовать материнский капитал на ипотеку смогут и женщины, родившие в 2009 году, сообщил после совещания вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин.

Таким образом, правительство отменяет ранее установленный трехлетний мораторий на использование материнского капитала.

"Право для тех, кто родил второго ребенка, и в 2007, и в 2008 году, возникает уже с начала 2009 года - право в части оплатить жилье или ипотечный план. Или у тех, у кого в семье родится второй ребенок в следующем году, - те тоже будут иметь право на получение этих средств на жилищное кредитование", - сказал глава Минфина.

"Они имеют право пользоваться материнским капиталом начиная с 2009 года", - сказал он.

Право на материнский капитал получили с 2007 года семьи, в которых появляется второй или последующие дети. В 2009 году сумма материнского капитала составит почти 300 тысяч рублей. Средства материнского капитала можно направить на улучшение жилищных условий семьи, образование любого из детей, на финансирование накопительной пенсии матери.

Люди квартир не лишатся

Подавляющее большинство ипотечных кредитов в России - "качественные", отметил на совещании премьер-министр, по словам которого, отбор заемщиков со стороны банков был достаточно строгим.

Однако, напомнил Путин, сегодня некоторые заемщики столкнулись с потерей работы, с сокращением заработной платы, и необходимо дать им время для адаптации и поиска другого источника доходов.

"Чтобы люди не лишились квартир, в которые они и так уже вложили немалые средства", - пояснил премьер.

В этих целях банкам, выдававшим ипотечные кредиты, предлагается реструктурировать платежи граждан 2009 года. Банки под эти реструктруированные кредитные договоры смогут взять поручительство у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

За отсрочку придется платить

Отсрочка по выплате основного долга или процентов не будет бесплатной, сообщил Алексей Кудрин.

"Если вы отложили платеж по основному долгу, то вы продолжите платить по нему проценты", - пояснил он.

Порядок заключения договоров на отсрочку ипотечного долга будет разработан АИЖК и заработает к январю, сообщил глава "Сбербанка" Герман Греф.

Он рассказал, что гражданам придется предоставить в банк документы о снижении доходов или о потере работы. Скорее всего, потребуется регистрация в службе занятости, а справка о сокращении доходов должна быть заверена администрацией предприятия, где работает заемщик, и содержать "обстоятельства снижения зарплаты".

"Ударим по ипотеке госгарантиями"

Помимо помощи гражданам, правительство России намерено поддержать и банки.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию готово предоставить банкам поручительства на 500 миллиардов рублей для выпуска ими ипотечных облигаций с возможностью рефинансирования этих бумаг в ЦБ, сообщил гендиректор АИЖК Александр Семеняка. Это позволит банкам уже в 2009 году получить дополнительную ликвидность, которая, в том числе, поможет стабилизировать ситуацию на жилищном рынке.

В середине ноября Семеняка рассказал журналистам о том, что прорабатывается схема гарантирования ипотечных облигаций, выпущенных банками, для поддержания процесса выдачи ими ипотечных кредитов в РФ.

Механизм, по его словам, может выглядеть так: банк будет формировать пул ипотечных кредитов, передавать их со своего баланса на баланс специализированного ипотечного агента (это даст возможность "расчистить" баланс банка от крупных "длинных" кредитов, которые могут затруднять выдачу новых ссуд); затем агент будет выпускать облигации, обеспеченные ипотекой; эти бумаги будут получать гарантию АИЖК.

Выкупать эти облигации сможет на себя сам банк, а затем отдавать их в ЦБ для получения рефинансирования, не исключал Семеняка.

Помимо этого, министр финансов Кудрин сообщил, что АИЖК должно получить от госбанков дополнительные кредитные средства - 200 миллиардов рублей - на выкуп ипотечных займов. Эти деньги позволят поэтапно выкупать ипотечные кредиты и, таким образом, высвобождать балансы банков и предоставлять им дополнительное фондирование.

Греф - "за"

Глава крупнейшего банка России - "Сбербанка" - Герман Греф считает, что разработанные правительством меры помогут гражданам сохранить квартиры, а банкам - стабильность. "Компромисс, который сейчас найден, позволяет решить проблему неплатежей для граждан, дать отсрочку длиной до 1 года, сохраняет стабильность банков", - считает глава Сбербанка.

По его мнению, без этих мер "очень многие банки в следующем году могли бы серьезно пострадать".

"Второй шаг, который делается, - возможность под залог гарантированных АИЖК облигацией получить рефинансирование в Центральном банке - позволит также стабилизировать ситуацию в банковском секторе и продолжить кредитование граждан и юридических лиц", - сказал Греф.

"Молодая гвардия" готовится пикетировать банки, не согласные с "Единой Россией"

В распоряжении "Ъ" вчера оказалась директива политсовета "Молодой гвардии "Единой России"", адресованная региональным штабам движения. "Молодая гвардия" намерена проводить по всей России пикеты и "акции прямого действия" против банков, которые не поддержат инициативу "Единой России" по замораживанию на год выплат по кредитам гражданам, которые попали под сокращения и были уволены. Представители банковского сообщества уверены, что возможный репутационный ущерб от таких действий еще сильнее ударит по вкладчикам банков, не согласных с политикой партии.

В распоряжении "Ъ" оказалась директива, адресованная региональным штабам "Молодой гвардии" и подписанная председателем политсовета движения Русланом Гаттаровым. Уже с сегодняшнего дня молодогвардейцам в регионах предписано создать "собственные центры мониторинга ситуации по отказам банков от поддержки инициативы "Единой России" о введении моратория и увольнениям с предприятий".

Напомним, что неделю назад "Единая Россия" обратилась к банковскому сообществу с предложением дать годовую отсрочку по выплатам всем, кто брал кредиты, но потерял работу в результате идущих сейчас по всей России сокращений рабочих мест на предприятиях. "Мы предлагаем заморозить все выплаты по кредитам вместе с процентами,— заявил глава комитета Госдумы по труду и социальной политике, первый заместитель секретаря президиума генерального совета "Единой России" Андрей Исаев.— Это касается граждан, которые потеряли работу и оказались не в состоянии платить". Банковское сообщество идею восприняло без энтузиазма. В частности, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян прямо заявил, что если у банков "отберут доступ к части активов, то это значительно осложнит возможность банков по исполнению своих обязательств".

Но молодогвардейцев это не остановило. В директиве сказано, что против банков, отказавшихся поддержать партийную инициативу, необходимо проводить пикеты и "акции прямого действия". При этом "внимание общественности" должно быть сконцентрировано на том, что банки "требуют деньги по кредитам с временно безработных, а значит, подают на них в суд и забирают у людей последнее". "Мы действительно начинаем активный и агрессивный мониторинг ситуации,— подтвердил "Ъ" Руслан Гаттаров.— Пойдем общаться в рабочие коллективы, искать пострадавших от банков людей на биржах труда. И когда выявим те банки, которые не поддерживают наши инициативы, будем пикетировать, создавать общественное мнение. Ну, может, ребята в регионах еще и не такое придумают". Что могут "придумать ребята", господин Гаттаров пояснять не стал.

При этом Руслан Гаттаров дипломатично заверил, что акции "Молодой гвардии" не спровоцируют панику населения. "Мы же не будем говорить, что тот или иной банк завтра закроется, не будем призывать его закрыть. Но с помощью наших активистов будем давить на руководство",— пояснил он. Как рассказывал "Ъ" 19 ноября, региональным прокуратурам дано указание "противодействовать информационным атакам на банки". Таким образом, молодогвардейцы дали понять, что не боятся стать объектом внимания идущих сейчас прокурорских проверок.

Банковский сектор отнесся к намерениям "Молодой гвардии" без должного понимания. "Здесь не памятник бронзовому солдату в Эстонии и здесь нет врагов,— заявил "Ъ" руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев.— Банки тоже не горят желанием судиться с кредиторами и реализовывать их имущество. Но возникает вопрос и к правительству и к "Единой России": каким образом будут компенсированы потери банков. Мы готовы к обсуждению и переговорам, но они не должны происходить в форме уличных пикетов". А просивший не упоминать своего имени зампред одного из коммерческих банков предупредил, что инициатива "Молодой гвардии" ударит в первую очередь по самим вкладчикам. "Если заморозить на год платежи по кредитам, невозврат вырастет, все показатели пойдут вниз, в итоге небольшие банки могут просто лопнуть,— считает он.— А если с помощью митингов и пикетов нанести банку репутационный ущерб, пойдет отток вкладов, и это тоже приведет к коллапсу. В нынешней кризисной ситуации противопоказано гнобить банки и подрывать доверие к ним".

http://www.kommersant.ru/

А на Банкире кто-тоу же задал резонный вопрос: а почему госуд-во, если оно такое доброе, не обратится к жилищникам и коммунальщикам. чтобы они не брали с тех, кто пострадал от кризиса, деньги за жилье. свет и т. д. Почему не обяжет владельцев магазинов бесплатно давать им продукты? Аптеки - за так выдавать лекарства? И правда - почему? Популизм за чужой счет - не слишком дорого обойдется?

популизм приводит в п....у

Сурово, но правда. Беспредел

Интересно как дела в Локо банке? Насколько они малый бизнес кредитуют..

До кризиса хорошо кредитовали.

Банкиры легализуют неплатежи

В кризис банки нашли новое применение закону "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Используя записанные в нем нормы и требования, банки маскируют неисполнение своих обязательств перед клиентами, отказываясь проводить операции под предлогом их сомнительности. В частности, с такой мотивацией отказа в проведении платежей столкнулись клиенты Росэнергобанка, которые с октября испытывают проблемы с проведением платежей.
Вчера арбитражный суд Москвы провел предварительное заседание по делу одного из клиентов Росэнергобанка - ЗАО "Транспарент Уорлд Трейд". Компания подала иск к банку из-за неисполнения платежных поручений, а также потребовала взыскать с банка около 22,5 тыс. руб. неустойки. Слушание по иску "Транспарент Уорлд Трейд" стало первым публичным подтверждением факта непроведения Росэнергобанком клиентских платежей, который ранее банк категорически отрицал, несмотря на сообщения клиентов. В конце ноября банк стал в массовом порядке предлагать клиентам заменить требования к банку его же векселями с более поздним сроком исполнения, что, по мнению юристов, можно расценить как попытку скрыть неисполнение обязательств .

Однако 26 ноября на сайте банка был размещен пресс-релиз о том, что в деятельности банка нет проблем, а платежи клиентов проведены своевременно. Между тем, по информации на сайте арбитражного суда Москвы, к Росэнергобанку подано семь исков, связанных с неисполнением обязательств по договору банковского счета. Общая сумма требований, указанная сейчас на сайте, составляет 14,55 млн руб. На декабрь назначено еще три предварительных судебных заседания.

Представители банка на вчерашнее заседание суда не явились. А из выступления представителей "Транспарент Уорлд Трейд" (в том числе гендиректора компании Сергея Смирнова) стало понятно, что события, вынудившие их обратиться в суд, разворачивались так. 30 октября "Транспарент Уорлд Трейд" направил в банк поручение на перечисление обязательных платежей в адрес московской Западной таможни. Поручения были приняты к исполнению, о чем имеется отметка банка. Для их исполнения на тот момент на счете компании имелось около 11,75 млн руб. Однако, по словам господина Смирнова, Росэнергобанк несколько дней не исполнял поручения, а затем списал со счета компании около 11 млн руб., но не на уплату таможенных платежей. Эти деньги банк по своей инициативе вернул контрагентам "Транспарент Уорлд Трейд", от которых компания деньги получила. Свои действия банк объяснил соблюдением требований антиотмывочного закона, отказавшись раскрывать подробности. Представители компании считают списание незаконным: "Ситуация, когда на счете компании денег якобы нет, была создана искусственно, чтобы скрыть факт неосуществления платежей банком". Сергей Смирнов уточнил на заседании суда, что система "Клиент-банк" сейчас отключена, платежные поручения Росэнергобанком не принимаются, а деньги с расчетного счета не возвращаются. Суд потребовал уточнить расчет неустойки, назначив рассмотрение дела по существу на 12 января.

Согласно официальному ответу Росэнергобанка на запрос "Ъ" относительно ситуации с "Транспарент Уорлд Трейд", платежные поручения клиента не были исполнены "ввиду недостатка средств на его расчетном счете". При этом банк подтвердил, что "предъявлению платежных поручений к исполнению 30 октября предшествовали поступления на счет средств от контрагентов клиента". Но 30 и 31 октября служба финансового мониторинга банка провела "мероприятия по оценке данных операций". В результате "перевод средств контрагентами "Транспарент Уорлд Трейд" и факт выставления платежных поручений на сумму поступлений был отнесен к сомнительным операциям, и суммы были возвращены на счета контрагентов". "Банк не имеет права предоставить подробное объяснение причин отнесения операций к разряду сомнительных, поскольку это разглашает банковскую тайну",- говорится в ответе банка за подписью предправления Алексея Николаенко. Он утверждает, что не исполненных обязательств перед клиентами у банка нет.

Между тем случай "Транспарент Уорлд Трейд" не единичный. Как рассказал "Ъ" другой клиент Росэнергобанка гендиректор компании "Автодок" Трофим Пустовалов, его компания столкнулась с такой же мотивацией, приведенный банком в качестве причины отказа в проведении клиентских платежей. В подтверждение своих слов господин Пустовалов приводит копию выписки по счету (имеется в распоряжении "Ъ"), где в качестве основания непроведения платежа также значится контроль за исполнением антиотмывочного закона. При этом, по его словам, платеж осуществлялся в отношении постоянного контрагента компании, чья деятельность не является секретом для банка. Несмотря на это платеж, отправленный еще в конце октября, до сих пор так и не проведен.

Опрошенные "Ъ" представители служб внутреннего контроля (следят за соблюдением закона 115-ФЗ) нескольких банков указывают, что действия Росэнергобанка не укладываются в традиционный подход к реализации закона 115-ФЗ. "Антиотмывочный закон не предусматривает таких действий банка, как возврат уже поступившего на счет клиента платежа без согласия клиента",- говорит один из собеседников "Ъ". "Исполнение платежных поручений, исходящих от клиента, банк при наличии серьезных оснований в нарушение 115-ФЗ может задерживать, но не более чем на два рабочих дня и уведомив о таких операциях службу финмониторинга,- продолжает другой собеседник "Ъ".- Если в течение этого времени никаких указаний от ФСФМ нет, банк обязан провести платеж. Сама служба финмониторинга имеет право задерживать такие платежи на восемь дней до получения официального постановления от правоохранительных органов об аресте счета. Но если бы это было так, клиент вряд ли пошел бы судиться с банком". Оба эксперта предположили, что банк таким образом пытается избежать формирования картотеки неисполненных платежей, что является документарным подтверждением неисполнения банком своих обязательств. Если такая ситуация продолжается более14 дней, Банк России вправе отозвать у банка лицензию.

Независимые юристы считают действия Росэнергобанка неправомерными. "Если у банка возникают сомнения в юридической чистоте той или иной клиентской операции, он должен сообщить в службу по финансовому мониторингу,- говорит адвокат коллегии адвокатов "Юков, Хренов и партнеры" Алина Топорнина.- У банка нет обязательств брать на себя функции по контролю или принятию решений в отношении клиентского платежа". Управляющий партнер юридический компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов предположил, что банк в данном случае использует закон 115-ФЗ для прикрытия собственного неисполнения гражданско-правовых обязательств перед клиентами. С такими схемами сокрытия неисполнения банками обязательств в рамках текущего финансового кризиса опрошенные "Ъ" юристы еще не сталкивались.

http://www.kommersant.ru/

Треть ипотечных кредитов на покупку квартиры может не вернуться в банки

У банков, выдававших ипотечные займы, могут возникнуть серьезные проблемы с возвратом кредитов.

По прогнозам Минэкономразвития, треть ипотечных кредитов может оказаться дефолтной. В АИЖК готовы помочь заемщикам расплатиться, реструктуризируя их долги, однако банкиры считают, что помощь агентства будет реальной, только если АИЖК гарантирует банкам компенсацию потери прибыли или обеспечит доступ к льготным кредитным ресурсам.

«При худшем сценарии в скором будущем из 1 трлн руб. ипотечных кредитов 300—400 млрд могут оказаться дефолтными», — заявил вчера директор департамента МЭР Иван Осколков. Ссылаясь на данные российских банков, он также отметил, что от 1 до 10% ипотечных заемщиков уже допустили дефолты по погашению кредитов. По словам г-на Осколкова, из-за кризиса ликвидности население столкнулось с сокращениями зарплат, а то и вовсе с увольнениями. «С другой стороны, некоторые банки потребовали от заемщиков досрочно погасить кредит и резко повысили ставки по ипотечным кредитам, закрывая возможности для перекредитования», — отмечает Иван Осколков.

В связи с этим вероятность дефолта по кредитам, в частности ипотечным, может существенно возрасти. Тогда банки столкнутся со значительными финансовыми проблемами, а неплатежеспособные заемщики могут даже угодить за решетку. Напомним, недавно Федеральная служба судебных приставов предупредила россиян, что за невозвращенный кредит можно лишиться свободы на два года.

Спасти граждан от тюрьмы вызвалось АИЖК. Вчера гендиректор агентства Александр Семеняка сообщил, что скоро заемщик получит право на реструктуризацию платежей, приходящихся на 2009 год. По его словам, агентство разработает типовую форму договора, с помощью которого будет рассчитан удобный заемщику и банку «льготный» график погашения платежей.

Как рассказала РБК daily директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева, чтобы воспользоваться правом на реструктуризацию долга, заемщик должен будет предоставить пакет документов, подтверждающих отсутствие платежеспособности. «Скорее всего, он будет состоять из справки о регистрации с биржи труда и форму 2НДФЛ, копии паспорта и кредитного договора, — заявила Анна Ярцева.— Речь может идти и о почти полной приостановке платежей для заемщика, но только в исключительных случаях». Минимальные отчисления в «льготный» период, по мнению АИЖК, необходимы, так как они дисциплинируют заемщика и стимулируют его активнее искать работу.

«Льготные» платежи по договору будут действовать в течение года», — сообщила Анна Ярцева. Затем, по ее словам, платежи заемщика возобновятся в соответствии с утвержденным кредитором графиком. «То есть предложение о реструктуризации АИЖК — это не прощение долгов, а перенос выплат на будущее», — отмечает г-жа Ярцева.

Александр Семеняка также сообщил журналистам, что право на реструктуризацию — это важная мера не только для тех, кто уже имеет кредиты, но и для новых заемщиков. «Пункт о возможной реструктуризации кредита в будущем появится в кредитных договорах банков», — пояснил он.

В АИЖК отмечают, что многие нюансы реструктуризации пока не решены. Например, пока не ясно, как будут поступать с заемщиками, которые не смогут найти работу более года. Также неизвестно, сколько средств, когда и в какой форме правительство РФ выделит из бюджета на реструктуризацию просрочки по ипотеке, чтобы компенсировать банкам недополученную прибыль. «В настоящее время объявлено о поддержке АИЖК в размере 200 млрд руб. для приобретения ипотечных закладных», — заявила Анна Ярцева.

По мнению вице-президента Ситибанка Андрея Карякина, реструктуризация, предложенная АИЖК, безусловно, может обеспечить передышку заемщику. «Но это должна быть комплексная мера, так как у банков существуют определенные обязательства, например перед вкладчиками», — заявил Андрей Карякин. По его словам, также нужно обеспечить банкам доступ к льготным ресурсам или гарантии компенсации. «Иначе предложенная реструктуризация будет нерыночной мерой и банки просто не будут ею пользоваться», — отметил г-н Карякин.

Руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев также считает, что кроме помощи заемщику необходимы меры, которые позволят банку избежать потери денег. «Например, АИЖК может гарантировать банкам компенсацию прибыли, недополученной в течение «льготного» периода», — заявил г-н Зибарев. Также, по его словам, со стороны государства было бы вполне уместно разрешить банкам не записывать реструктуризированный ипотечный кредит как дефолтный, чтобы не резервировать 100% его стоимости. «Плюс этой схемы в том, что не нужно выделять дополнительных средств из бюджета», — отметил г-н Зибарев. По его словам, АИЖК достаточно гарантировать выкуп кредита у банка, если заемщик продолжит не вносить платежи.

http://www.rbcdaily.ru/2008/12/11/finance/394319

мне может кто-нибудь ответить? сейчас массово, наслушавшись новостей, по банкам пойдут заемщики с письменами, что денег нет, реструктурируйте мой долг, по телевизору говорят, что вы ДОЛЖНЫ это сделать, а что вот делать банку с резервами ....по какому телевезионному каналу говорят?

Я слышал что ряд банков уже обратился в Центральный банк с этим вопросом, т.е. чтобы рекструктуризация не не влияла на изменение категории качества и резерва...

В России началась рецессия

В России уже началась рецессия. Об этом заявил заместитель главы Минэкономразвития России Андрей Клепач, передает РИА Новости. По словам чиновника, по итогам текущего года рост ВВП будет меньше ожидавшихся 6,8 процента. Кроме того, в последние два квартала будет зафиксирован спад в экономике. Именно такой длительный спад и называется технической рецессией.
Андрей Клепач отказался сообщить, на сколько именно вырастет ВВП страны по итогам года, но отметил, что промпроизводство, скорее всего, увеличится на 1,9 процента, передает "Интерфакс". Чиновник также добавил, что, скорее всего, рецессия в стране продлится не только два квартала.

Ранее о рецессии в своих экономиках объявил целый ряд стран Европы, где на протяжении двух кварталов подряд ВВП падал относительно того же времени годом ранее. Так, рецессия была объявлена в Германии, Италии, Испании, Швеции и ряде других крупных экономик. Ожидается, что большинство других государств Европы войдут в стадию рецессии в 2009 году.

В США в декабре 2008 года было объявлено, что страна вошла в стадию рецессии годом ранее - в декабре 2007 года. При этом в США рецессией называется не падение ВВП в течение двух кварталов, а общий спад в экономике, который характеризуется, в том числе и ростом безработицы, и уменьшением зарплат, и целым рядом других показателей.

В России прогнозы по темпам роста ВВП по итогам года пересматривались уже неоднократно. Еще в октябре 2008 года глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина пообещала президенту, что ВВП в стране вырастет не меньше чем на семь процентов.

Одним из первых в России о начале рецессии заявил вице-премьер и министр финансов Алексей Кудрин. В начале ноября он сказал, что темпы роста ВВП в 2008 году будут самыми низкими за последние годы и заключил, что "мы находимся в самом начале рецессии". При этом Кудрин не уточнил, относится ли эта фраза исключительно к России или ко всей ситуации в мире в целом.

Рецессия в большинстве крупных экономик мира стала следствием мирового финансового кризиса, который в 2008 году перерос в общеэкономический. Следствием кризиса стали убытки банков на сотни миллиардов долларов, фактическое замораживание кредитного рынка, резкий обвал фондовых индексов. Это повлекло за собой падение спроса на сырьевые товары и снижение производства в большинстве стран мира. Многим компаниям уже пришлось пойти на увольнения и сокращения зарплат.

http://lenta.ru/news/2008/12/12/recession/

Неплательщики
Все чаще и чаще с телеэкрана, страниц газет и сайтов интернета нас пугают увеличением количества всевозможных неплательщиков до невероятного размера.
Некоторые авторы при этом еще и говорят, что скоро неплательщиком станет почти каждый взрослый россиянин - кроме младенцев и глухих стариков.Неплательщик в этом контексте - фигура почти всегда несчастная и гонимая, жертва неумолимой финансовой стихии, которой только стечение крайне неудачных обстоятельств мешает честно расплатиться - с банком или с кем-либо другим.
Читаешь очередной опус - и скупая слеза накатывается - вот ведь как бывает, сколько еще на свете праведных людей.
Причем банки-кредиторы обычно рисуются в крайне мрачных тонах, палачи-эксплуататоры, безжалостно выбрасывающие приличных людей из их домов и автомашин. Невольно чешутся руки лично поучаствовать в борьбе с этим правовым беспределом.
Однако по совету знакомых я решил не сразу писать транспаранты и выходить с ними на улицу, а сначала вспомнить кое-что из личного опыта общения с этими самыми неплательщиками да еще со знакомыми-банкирами пообщаться.
Оказалось, что реальные, а не «телевизионные» неплательщики - вовсе не рыцари без страха и упрека! Отдельного упоминания заслуживают те добрые слова, которыми мои знакомые из кредитных подразделений описывали этих самых неплательщиков, с которыми сталкивались вживую в своей повседневной деятельности. Я в связи с природной скромностью здесь их приводить не рискую, отмечу лишь, что произносились все они с большой внутренней силой, видать, ребята после своих 9-10 часовых рабочих дней смогли-таки сберечь в себе что-то человеческое и даже готовы были этим человеческим поделиться!
А все оказалось просто - эти самые «неплательщики», за которых вдруг все стали безумно переживать, оказались обычными несчастными и забывчивыми людьми! Еще бы - ведь каждый из нас, взяв кредит в банке, легко может закрутиться в водовороте житейских проблем и забыть про то, что какой-то там банк ждет свои несчастные гроши за квартиру, в которой он живет, автомашину, на которой ездит или на худой конец - за электроутюг, которым (в зависимости от профессии) утром гладятся белая рубашка, старые джинсы или нерадивый должник.
Приведу пару мнений этих самых неплательщиков, показавшееся мне интересным.
«Опять, понимаешь, из банка звонили. Что это банк за свои деньги так нервничает? Чай, не личные деньги это сотрудников! А акционеры от моих трехсот тысяч беднее не станут - раз банк создали, значит, добра у них - валом».
«Ну в самом деле - времена нынче тяжелые наступают, кризисные, на работе зарплату задерживают, супруга тоже нервничает и не в духе от сорвавшейся поездки в Японию на Новый год, на дорогах вечные пробки. Да и светать стало поздно, на работу с утра приходится себя с гигантским усилием поднимать. А темнеть стало что то слишком рано. В общем, тяготы жизни простого российского человека неописуемы.
А тут еще и эти вредоносные банки со своими кредитами! Наивные! Ведь когда мы их оформляли, разве кто-нибудь думал их всерьез возвращать? Да тот ноутбук который я в этот Ваш кредит покупал год назад, сейчас новый стоит вдвое дешевле своей цены на момент покупки! А если подсчитать все расходы по кредиту, которые пришлось бы выплачивать, то на эти деньги я теперь мог бы купить аж три таких ноутбука! Ну не грабеж ли это?»
«А когда они выдавали кредит простому российскому труженику на покупку престижного нового авто - что, не читали ту справку о заработной плате, что я приносил? В ней же черным по белому было написано, что я смогу выплачивать ежемесячные взносы за сверкающую новенькую «Тойоту» только при условии переезда за город в рощу в шалаш из камыша и сдачи единственного жилья? Мало ли что я там гнусавил о дополнительных нигде ни учтенных заработках...
Вот Вы сами теперь и расхлебывайте то, что натворили! Я же не силой у Вас кредит вырывал, сами мне раз пять в почтовый ящик рекламку с реквизитами Вашего лучшего в мире банка подбросили!
А уж про «доступную» ипотеку - отдельный разговор пойдет! Ведь я спокойненько снимал себе квартирку, да остальные денежки тратил, и даже и не задумывался о том, что когда-нибудь стану настоящим Домовладельцем! А благодаря Вашему милому банку - таки стал, дай Бог Вам здоровья, сердешные! А на то, что я Вам платежи задерживаю - уж не обессудьте, кризис, понимаете ли!
Вот сосед Вовка, дурачок, из последних сил выбивается - кредит гасит за машину и новую мебель. Зачем так напрягаться, любезный? Не слышал разве - кризис нынче на дворе, всем все прощать будут? Еще и меня, гад, упрекает - накупил, мол, всякой чепухи, будешь теперь расплачиваться до гробовой доски. Ха! Это я-то буду?
Собирался я отдохнуть поехать куда на месячишко-другой. А что, сейчас же финансовый кризис все сгубил, работы нету, денег нету. Даже правительство об этом все время говорит - мол, надо бы снять все выплаты по кредитам для тех, кто работу потерял! Решено - встречаю Новый год в кредит в Таиланде - там в связи с выступлениями аборигенов цены на путевки особенно дешевы, да и можно будет пожить в аэропорту за счет турфирмы. Не слышали, кто сейчас еще выдает кредиты на отпуск гражданам с чуток подпорченной кредитной историей?»
Кстати, позвонить в банк, рассказать о своих реальных проблемах, заключить соглашение об отсрочке - это станет делать далеко не каждый заемщик. Может, все же с этого и стоит начинать?
Правда, можно пропадать, поменять съемную квартиру и номер сотового телефона, заранее переписать имущество на дальних родственников, позаботиться, чтобы основную часть зарплаты работодатель платил «вчерную», даже написать жалобу на произвол банка-кредитора в ЦБ (ведь давно известно, что лучший вид защиты - нападение!).
А потом - удивляться и возмущаться - мол, в суд банк подал или даже продал долг каким-то коллекторам...
Еще вчера не знавшая удержу реклама призывала людей жить как весь мир - в кредит. «Вы этого достойны», типа, и прочая дешевая лапша для ушей. Так никто же не заставлял во все это верить. Если Вам завтра по телеящику предложат прыгнуть головой вниз с тридцатиметрового моста - Вы и вправду спрыгните?

Да, есть еще отдельная тема злоупотреблений самими банковскими работниками, когда за определенную мзду при выдаче кредита закрывались глаза на очень многие важные вещи. Но это тема уже для внутрибанковских расследований и судебных разбирательств. Кстати, сейчас они уже и начались. Надеюсь, никому таких предприимчивых «банкиров» - не жалко? Глядишь, скоро и про них статьи напишут трогательные - как думаете?
http://www.bankir.ru/news/author/vasya/1436306

просто стыдно за таких "товарищей неплательщиков"....

ЦБ за жесткое пресечение "пьяного" управления банками
-----------------------------------
Банк России высказался за повышение ответственности банкиров за их действия.

Денежным воротилам посоветовали принимать решения находясь исключительно в адекватном состоянии. Чтобы отрезвить слишком зарвавшихся, представитель ЦБ предложил дополнительную административную и уголовную ответственность за "пьянство" в управлении банком и не увлекаться недвижимостью

В пятницу банкиры получили новую порцию воспитательных мер. Оказалось, что некоторые принимали решения по части инвестирования не совсем в адекватном состоянии. Клинический диагноз, потерявшим способность трезво мыслить, поставил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов, фактически предложив бороться с "пьянством" в управлении банками".

Неадекватных банкиров к ответственности

"Мы рассматриваем ситуации, связанные с управлением банка, которые показывали, что когда отдельные лица инвестировали в отдельные сферы, то если они были "трезвые", то не совсем адекватные", - сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов на форуме "Слияния и поглощения в России" в пятницу.

В качестве вопиющего примера "неадекватности" господин Сухов привел факт приобретения одним из банков за 2 млрд рублей компьютера, который может обслуживать программы, связанные с геологоразведкой. Ну разве может нормальный человек принимать такие решения, горячился чиновник, справедливо указывая, что эта сумма сопоставима с уровнем вкладов банка, привлеченных на рыночных условиях.

Действительно, о том, что банкам не хватает ликвидности, трубят на всех углах. А тут такое. Понятно, что возмущенный представитель ЦБ позволил себе острые выражения в отношении таких горе-управленцев.

"Пьянство" в управлении банком должно иметь дополнительную административную и уголовную ответственность", - считает М.Сухов.

То есть не исключено, что банкирам, в дополнение к целой веренице проверок, учиняемых ЦБ, вполне могут добавить своеобразные тесты на адекватность.

Недвижимость - ловушка для банков

Не только отток вкладов и дефицит ликвидности, а также неадекватность некоторых банкиров, довела ряд кредитных организаций до ручки (до санации или отзыва лицензии, кому как повезло). Безудержное увлечение отдельных банков проектами, связанными с недвижимостью, было названо одной из причин плачевного результата.

По данным главы департамента ЦБ, в 5 из 15 банков, в которых сейчас новые инвесторы, причинами возникновения трудностей стало чрезмерное увлечение проектами в сфере недвижимости. А в 3 из 4 банков, у которых были отозваны лицензии, проблемы с недвижимостью также были основными.

"Остаются вопросы, как управлять рисками, связанными с недвижимостью, и концентрацией рисков на отдельные сектора экономики", - вопрошает Сухов и сам отвечает.

По его мнению, вводить ограничения по работе банками с сектором недвижимости сейчас не время - это лишь ухудшит взаимоотношения банков и экономики, но нужно смотреть, как будет развиваться международный подход к оценке рисков, и следовать ему. На взгляд М.Сухова, банкам нужно идти по пути повышения прозрачности и больше информировать о структуре рисков по секторам.

Проблемы есть, но до Нового года их не будет

Ситуация в банковском секторе явно не проста, но Банк России не ждет до конца года проблем у банков, имеющих системную значимость. "Не думаю, что в последние две недели декабря возникнут проблемы у банков, которые имеют системную значимость", - верит Михаил Сухов, и надеется, что "на новогодние праздники уйдем без новых проблем и с решением тех проблем, которые нам уже понятны".

В более отдаленной перспективе есть шансы остаться в рамках уже принятых правительством мер, направленных на поддержку финансового сектора. Но, как всегда есть и другой сценарий, с точностью наоборот. То есть представитель ЦБ не исключил, что ситуация может пойти и по другому пути. Пока нет ясности с тем, как будет развиваться ситуация в следующем году и что будет с рынком промышленных групп. В качестве "запасного" варианта решения банковских проблем им было озвучено предложение создать по опыту других стран корпорацию для выкупа активов у банков, которые поддерживали кредитами отрасли реальной экономики.

И немного статистики от Сухова. Начиная с середины сентября в рамках финансового оздоровления российских банков были найдены новые владельцы для 15 банков, среди них для 9 банков инвесторов нашло Агентство по страхованию вкладов (в том числе 6 банков и 2 небанковские структуры). Всего на санацию банков направлено 71 млрд рублей, предоставленных в качестве кредитов.

А вообще финансовый кризис оказался очень полезен для банковского сообщества. Позитив здесь в том, что "с рынка уходят те, кто не мог обеспечить развитие банка, те, кто проводил недобросовестные операции", - пояснил представитель ЦБ РФ.
Источник: ИА Интерфакс
---------------------------------------
Комп за 2 млрд - это нечто

Зарплатам в Банке России кризис не помеха

Национальный банковский совет решил увеличить расходы Банка России на зарплаты служащим.

По сравнению с 2008 годом доходы сотрудников ЦБ вырастут на 16% и в среднем составят примерно 70—75 тыс. руб. в месяц. При этом в банковском секторе, напротив, наблюдается сокращение зарплат и персонала: по оценкам аналитиков, снижение доходов банкиров уже доходит до 40%.

Как сообщил ЦБ, общий объем расходов на содержание служащих Банка России в 2009 году составит около 65,9 млрд руб., тогда как в этом году регулятор потратит на персонал 56,6 млрд руб. По данным годового отчета ЦБ за 2007 год, численность работников на начало этого года составляла около 73 тыс. человек. Таким образом, в следующем году средняя зарплата сотрудника Банка России составит примерно 70—75 тыс. руб. в месяц.

В то время как зарплаты в ЦБ растут, в банковском секторе они продолжают падать. Ряд крупнейших российских банков уже объявил о сокращении персонала и зарплат. В частности, об оптимизации затрат объявили Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, «Союз», ОТП Банк. По информации управления занятости Москвы, только в ноябре о предстоящих сокращениях персонала заявили шесть банков, которые намерены в совокупности сократить порядка 800 сотрудников.

По оценке члена правления Института современного развития Евгения Гонтмахера, «сокращения зарплат в банковском секторе составили до 40%». По данным PricewaterhouseCoopers, 94% компаний сокращают или замораживают расходы, связанные с управлением персоналом, расходы на корпоративные мероприятия, обучение и развитие, наем персонала и командировки.

Не исключено, что доппаек сотрудникам Банка России понадобится в связи с возрастающей нагрузкой. Главный экономист ФК «Открытие» Данила Левченко считает, что в следующем году отдельные подразделения ЦБ будут работать в усиленном режиме из-за возможной консолидации банковского сектора. По оценке ряда банкиров, к концу 2009 года количество банков может сократиться на 200—250. С 1 января по 16 октября 2008 года Банк России уже отозвал около 40 банковских лицензий (отметим, что в 2007 году с рынка ушло 100 банков).

По словам Данилы Левченко, деньги у Банка России есть, так как он активно кредитует коммерческие банки. «Причем процент по кредитам ЦБ нельзя назвать низким, — отмечает г-н Левченко. — Поэтому регулятор в 2009 году продолжит хорошо зарабатывать».
Источник: РБК daily

задача со всеми известными: если сократится кол-во банков, сократится ли кол-во сотрудников ЦБ, надзирающих за ними?