Ну какая разница? Гасите досрочно с сокращением платежа каждый месяц и все.
Сокращая платеж Вы экономите живые деньги сейчас, а срок сокращается “потом“ через много лет в конце ипотеки.
Если процедура гашения утомительна гасите раз в два месяца. А траты (где воможно) делайте с кредитки с беспроцентным грейс периодом.