Может вам попробовать обратиться в банк Пойдем? Недавно читала статью про них, там написано, что могут дать в подобных ситуациях и даже судимым дают, если посчитают, что они будут платить. Там, конечно, не под 20 годовых выдают, но и вроде не сильно страшные проценты

Лучший способ не опаздывать —не приходить вообще.