Просто у одного человека знакомого сделано так (дом большой)

1. Подвал:- электрокотел для отопления + насосное оборудование
2. Гараж. Отопления нет
3. Жилой этаж. Отапливается

Так вот. даже в самые суровые морозы подвал у него не промерзал и при этом плита в подвале просто залита на подушку из песка и щебня. Между этажами плита пустотка.

В моем случае под домом плодородного слоя нет. Уровень ниже примерно на 30 - 40 см от уровня плодородного слоя. В подпол (если воду не успеют организовать) придется ставить насосное оборудование. Ну некуда его больше ставить.

В теории подпол должен быть сухой. Ну на всякий случай можно закатать электрический теплый пол. Опять же в теории от пола холода быть не должно. Ну да он будет чуть прохладнее чем воздух в самом доме.

Просто сколько видел старых домов с подполом, ни где не видел что бы он был утеплен. Просто лаги + доска и все. И вся разводка с водой идет в подполе.